2018年6月份，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》(銀發(fā)〔2018〕163號(hào))。根據(jù)該通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)以下交易情況必須上報(bào)：
①當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支。
②非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
③自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
④自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
作為銀行前臺(tái)柜員，工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。在平時(shí)工作中，我認(rèn)為銀行柜員應(yīng)以以下幾點(diǎn)為重點(diǎn)，開展反洗錢工作。
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)
為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。
二、了解你的客戶，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別制度
支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶。了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求。切實(shí)履行客戶身份識(shí)別是是銀行做好客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。
三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解
反洗錢的宣傳與培訓(xùn)是反洗錢三道防線中最后一道防線,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取多種多樣的方式對(duì)社會(huì)公開開展宣傳教育活動(dòng)，應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，向公眾提示洗錢風(fēng)險(xiǎn)，宣傳如何保護(hù)自身的利益。
四、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制，依法制定并完善反洗錢內(nèi)部控制制度。中國(guó)人民銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái),使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)完善線上反洗錢監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)信息共享。
通過這次學(xué)習(xí)，作為銀行一線柜員的我，認(rèn)識(shí)了反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)，這也將是我今后工作中重點(diǎn)要注意的事項(xiàng)，努力配合有關(guān)部門努力做好反洗錢工作。
