為有效防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢活動(dòng)，人民銀行頒布了《反洗錢法》。我們衡南支行主管王玲多次利用晨會(huì)時(shí)間向大家工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義，牢固樹(shù)立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想。作為金融機(jī)構(gòu)的一線員工，每天與現(xiàn)金打交道，我們有義務(wù)向廣大客戶去宣導(dǎo)一下反洗錢小知識(shí)：
一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無(wú)法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。因此，選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，客戶的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。
二、不要出借自己的身份證件
我們要明確告知客戶：出借自己的身份證件，可能他人會(huì)以客戶的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢或恐怖融資活動(dòng)；可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；可能因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。
三、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是我們進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。他人可能利用賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。不出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)自身權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
臨柜近一年的時(shí)間，我也曾見(jiàn)過(guò)客戶自己主動(dòng)說(shuō)把信用卡借給朋友了，現(xiàn)在要把賬單還清準(zhǔn)備銷戶，也曾幫客戶連續(xù)銷30余張銀行卡，客戶還信心滿滿的說(shuō)：這些卡都不是我辦的。當(dāng)我們說(shuō)出開(kāi)戶行時(shí)，他便跳出一句：那好久了，以前在**地方上班或上學(xué)的時(shí)候辦的。
從2016年12月1日起，央行規(guī)定每家商業(yè)銀行只允許同一客戶開(kāi)立一個(gè)一類結(jié)算賬戶，其他新開(kāi)立的結(jié)算賬戶就只能是二、三類賬戶。這于廣大老百姓而言，無(wú)疑不是一個(gè)好消息，一萬(wàn)元的額度足以滿足日常的消費(fèi)需求，一旦遇到電信詐騙，或碰到手機(jī)病毒之類的意外，由于額度限制損失也能控制在一個(gè)較小的范圍。同時(shí)，一人一個(gè)一類賬戶很大程度上限制了洗錢、詐騙團(tuán)伙手中的銀行卡數(shù)量。
