根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》(銀發(fā)〔2019〕41號(hào))要求,中國(guó)人民銀行自2019年2月25日起,在全國(guó)范圍內(nèi)分批取消企業(yè)銀行賬戶許可證。我行將在6月10日正式實(shí)施取消許可證。
取消開(kāi)戶許可證對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),顯然是有利的,因?yàn)闇p少了人民銀行的審批,使得開(kāi)戶程序簡(jiǎn)單化,提高了開(kāi)戶效率,為企業(yè)減少了時(shí)間成本,而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)這無(wú)疑是壓實(shí)了銀行的責(zé)任,對(duì)銀行的責(zé)任承擔(dān)提出了更高的要求。
1.取消企業(yè)開(kāi)立銀行賬戶的人民銀行審批環(huán)節(jié)并不意味著要放松審核,反而是增大開(kāi)戶銀行審核壓力,如在此環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題銀行極有可能會(huì)承擔(dān)更大的責(zé)任,
2.隨著取消開(kāi)戶許可證政策的實(shí)施,外部監(jiān)管的力度和頻率將會(huì)增大,這無(wú)疑會(huì)提高我行的監(jiān)督成本,且銀行為了加強(qiáng)審核也會(huì)耗費(fèi)更多的人力及物力資源。
3.在沒(méi)有了人民銀行的審批后,開(kāi)戶銀行的的審核成為了重中之重,若出現(xiàn)有銀行出于自己的利益考慮而放松審核,就會(huì)增加企業(yè)銀行賬戶的開(kāi)立被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn),這將對(duì)銀行的合規(guī)操作提出嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定銀行在銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立中,不得有下列行為:
(一)違反本辦法規(guī)定為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。
(二)明知或應(yīng)知是單位資金,而允許以自然人名稱開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)。
銀行有上述所列行為之一的,給予警告,并處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開(kāi)立基本存款賬戶的核準(zhǔn),責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
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存款人開(kāi)立、撤銷銀行結(jié)算賬戶,不得有下列行為:違反本辦法規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營(yíng)性的存款人,有上述所列行為之一的,給予警告并處以1000元的罰款;經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一的,給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
開(kāi)戶許可證的取消即將正式實(shí)施,外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審查更加嚴(yán)格我行將積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,加強(qiáng)對(duì)有關(guān)文件的學(xué)習(xí)、提高自身能力,加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)培養(yǎng),履行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),為企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、安全、高效的金融服務(wù)!