近年，電信與網(wǎng)絡(luò)詐騙手段層出不窮，隨著工作的不斷深入，我深知反洗錢的深刻意義。如今，我每天都在和人民幣打交道，大額存取款、客戶風(fēng)險等級評定、高風(fēng)險客戶的識別與跟蹤，這些在工作中經(jīng)常接觸的內(nèi)容讓我明白，反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，它不僅有效的保護(hù)了金融體系的安全性，同時為維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)提供了有力的保障。作為金融一線的銀行員工，更應(yīng)有義不容辭的責(zé)任與義務(wù)踐行反洗錢工作。
結(jié)合經(jīng)驗分析，反洗錢活動存在以下八個可以特征：
一、疑似同一利益團(tuán)伙所控制的空殼公司。其注冊時間相對集中，注冊地址重合，多個公司法人互為關(guān)聯(lián)公司股東或高管，且公司經(jīng)營范圍多類似。
二、集中開戶，異地開戶。開戶時間集中，均辦理企業(yè)網(wǎng)銀等電子銀行業(yè)務(wù)，且開戶區(qū)域多集中在偏遠(yuǎn)地區(qū)。
三、交易頻繁且資金量大；其賬戶日均交易筆數(shù)在360筆以上，日均交易額達(dá)350余萬元。
四、交易時間異常呈24小時交易狀態(tài)，且不區(qū)分節(jié)假日。
五、交易對手眾多分布較廣。
六、賬戶層級分明，疑似二三級代理過渡戶；賬戶交易呈“分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出”或“分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出”等循環(huán)模式。
七、金額呈規(guī)律性，疑似賭資充值或過渡。賬戶交易備注多“彩票充值、會員賬號”等，單且筆交易金額控制在1萬至五萬之間。
學(xué)習(xí)反洗錢案例，讓我明白反洗錢工作的踐行任重道遠(yuǎn)。金融機(jī)構(gòu)作為是反洗錢工作的主力軍，應(yīng)高度重視反洗錢工作的開展，要加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)，提高重要崗位人員的反洗錢意識和警惕性，使大家都能充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障。一線工作人員，要從身邊點滴小事做起，要了解客戶的真實身份，有效的對交易進(jìn)行識別，在此基礎(chǔ)上在報送大額和可疑交易報告。
面對日益嚴(yán)峻復(fù)雜的反洗錢工作挑戰(zhàn)，中國建設(shè)銀行衡南支行以推動高質(zhì)量發(fā)展為根本要求，始終對反洗錢合規(guī)風(fēng)險存敬畏、知進(jìn)退，注重員工思想引導(dǎo)，增強(qiáng)員工的責(zé)任意識和風(fēng)險觀念，堅決不觸碰合規(guī)紅線，守土有責(zé)，努力將反洗錢工作做好、做專、做精，為推動全行高質(zhì)量發(fā)展，營造健康的環(huán)境。
