省行2019年第10期反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示中提到“偽現(xiàn)金”這個(gè)名詞，顧名思義，就是打著現(xiàn)金的幌子，并沒(méi)有實(shí)際現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，只是單純的通過(guò)現(xiàn)金的支取和存入來(lái)完成資金劃轉(zhuǎn)，從而刻意隱瞞資金的來(lái)源和去向，規(guī)避監(jiān)管。在基層網(wǎng)點(diǎn)的員工對(duì)這種現(xiàn)象可能再熟悉不過(guò)了，明明可以通過(guò)轉(zhuǎn)賬交易完成的業(yè)務(wù)，某些客戶硬是要通過(guò)現(xiàn)金支取，然后在現(xiàn)金存入方式完成交易，更有甚者，通過(guò)不同網(wǎng)點(diǎn)，不同柜臺(tái)來(lái)完成這些交易。從而達(dá)到隱藏資金來(lái)源的目的。然而這些交易，都是人民銀行反洗錢(qián)中心重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象，但是為什么這些現(xiàn)象卻一直這么普遍呢？我想有一部分原因是在于銀行工作人員對(duì)于反洗錢(qián)工作的重要性的認(rèn)識(shí)不夠，甚至有些交易，都是工作人員暗示，“指導(dǎo)”下完成的。銀行工作人員出于業(yè)績(jī)的壓力，業(yè)務(wù)的發(fā)展，不敢得罪網(wǎng)點(diǎn)的客戶，往往踩著紅線，“默許”了這些不合理的交易方式。
反洗錢(qián)是一種監(jiān)管行為，更確切的說(shuō)，是一種金融監(jiān)管行為。而這種監(jiān)管是以人民銀行等職能機(jī)構(gòu)為主體的，以各個(gè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)共同參與的，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的行為。然而每個(gè)機(jī)構(gòu)的利益點(diǎn)不同，其實(shí)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)的態(tài)度可以說(shuō)是有“抵觸”的，所有金融機(jī)構(gòu)都是追求高度存款和利潤(rùn)的，又怎么會(huì)去深究這些存款的來(lái)源合不合法。所以就會(huì)存在銀行工作人員對(duì)“偽現(xiàn)金”交易的默許態(tài)度。
有的人可能會(huì)說(shuō)，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)會(huì)得罪一些大客戶，阻礙業(yè)務(wù)的發(fā)展。然而，我們更應(yīng)該想到的是，反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)并不會(huì)阻礙業(yè)務(wù)的發(fā)展，相反，更嚴(yán)密的內(nèi)部監(jiān)控制度，能夠有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，才能夠保證業(yè)務(wù)的健康和可持續(xù)發(fā)展。從大的層面上來(lái)說(shuō)，健全反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控，可以有效的打擊各種洗錢(qián)犯罪行為，培育良好的信用秩序。保證了國(guó)有資產(chǎn)的安全，防止財(cái)政稅收收入的流失。
商業(yè)銀行作為反洗錢(qián)行為的重要參與者，要充分的認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的重要性，嚴(yán)格的按照現(xiàn)金收付操作流程辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，切實(shí)防范因操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的違規(guī)事件，拒絕為客戶辦理沒(méi)有實(shí)際現(xiàn)金收付的異常“偽現(xiàn)金”交易。我們不能為了完成績(jī)效考核，而導(dǎo)致對(duì)規(guī)則制度的漠視，就好像如果醫(yī)院如果只追求利潤(rùn)，就會(huì)忘記了“治病救人”的天職。銀行如果只追求業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，而漠視制度的約束，最終只會(huì)留下血淋淋的教訓(xùn)。反洗錢(qián)，其實(shí)很重要，不能夠紙上談兵，流于形式。它就是銀行鐵的制度，每個(gè)銀行人都應(yīng)該重視，并付諸行動(dòng)。才能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽之中。
