反洗錢工作，任重道遠(yuǎn)。從接觸了信息補(bǔ)錄工作以來(lái)，衡南支行全體員工就明白反洗錢工作，任重道遠(yuǎn)。2019年內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)中，其中很重要的一條就是“全力攻堅(jiān)客戶信息完善整治”，要達(dá)到“新準(zhǔn)入客戶身份基本信息100%合規(guī)；存量對(duì)公，對(duì)私客戶身份基本信息完整率分別超過(guò)98%和90%；身份證件到期存量客戶信息100%變更和補(bǔ)充完善。信息補(bǔ)錄指標(biāo)的完成，冠以到2019年整個(gè)反洗錢工作的完整度。衡南支行在2019年3月底只有83.45%，四月份通過(guò)全行的努力，我行達(dá)到完整率達(dá)到92.48%，雖然完成分行任務(wù)，但是待補(bǔ)錄的數(shù)據(jù)還有3837戶，通過(guò)對(duì)私九項(xiàng)信息要素的補(bǔ)錄，雖然大家很辛苦，但是大家明白信息補(bǔ)錄是強(qiáng)化客戶識(shí)別，信息補(bǔ)錄重在補(bǔ)，所以從源頭防控風(fēng)險(xiǎn)，我們就要把重點(diǎn)從補(bǔ)轉(zhuǎn)移到錄上面來(lái)。
反洗錢工作，嚴(yán)管重罰。分行定期會(huì)下發(fā)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示，比如2019年第7期的案例是說(shuō)一個(gè)客戶的關(guān)聯(lián)客戶交易存在異常，對(duì)客戶交易進(jìn)行分析甄別后，發(fā)現(xiàn)客戶存在疑似賭博的行為，2019年第3期，祁東支行的案例是客戶利用我行掃碼終端涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博，2019年第5期，對(duì)公客戶及其關(guān)聯(lián)的20個(gè)公司存在疑似賭博的洗錢行為。從這些案例我們可以看出，很多客戶利用我們的營(yíng)銷心理，開(kāi)戶未準(zhǔn)確及時(shí)到“了解您的客戶”，進(jìn)行有預(yù)謀的非法開(kāi)立賬戶或出租出借賬戶，銀行員工對(duì)于開(kāi)戶環(huán)節(jié)，一定要把握“問(wèn)，查，審，訪，測(cè)”五個(gè)要點(diǎn)，切實(shí)有效的提高客戶身份識(shí)別工作質(zhì)量，防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)�？傂邢掳l(fā)的建合規(guī)（2018）100號(hào)文件。對(duì)于部門一級(jí)分行，涉事機(jī)構(gòu)由于對(duì)客戶身份信息識(shí)別不到位，導(dǎo)致人行處罰。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于反洗錢的檢查力度，一直都是有增無(wú)減。我們要對(duì)照這些問(wèn)題自查自糾，從而提高全行的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范水平。
反洗錢工作，合理懷疑。對(duì)于可疑交易的報(bào)告力度，我們要加強(qiáng)。明確“合理懷疑”的尺度。充分利用總行的反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行分析和整改。對(duì)于存在合理懷疑的客戶，要進(jìn)行相關(guān)后續(xù)處理，對(duì)于洗錢高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶不配合進(jìn)行客戶身份識(shí)別，無(wú)法在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成客戶識(shí)別，客戶提供資料涉及狐疑隱瞞信息或信息不準(zhǔn)確的，應(yīng)立即采取有效措施限制客戶交易，包括暫�？缇辰灰�，關(guān)停非柜面渠道等，并暫停受理新業(yè)務(wù)，及時(shí)將賬戶狀態(tài)維護(hù)為“不收不付”。
反洗錢工作，人人有責(zé)。衡南支行將著力提升去支行反洗錢專業(yè)技能和業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高了全員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)與理解，使得反洗錢工作深入人心，同時(shí)也進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性和必要性。
