慧柜員機業(yè)務反洗錢風險防范

    現(xiàn)在網點非現(xiàn)金的業(yè)務基本上都在智慧柜員機上辦理，業(yè)務分流效果明顯提高,但在提高金融機構工作效率的同時要注重防范智慧柜員機辦理業(yè)務時的反洗錢風險，可從以下幾方面著手： 1.加強電子監(jiān)控。銀行應做好智慧機的布放工作，智慧機必須擺放在監(jiān)控環(huán)境中，并確保監(jiān)控圖像清晰、監(jiān)控范圍完整，使視頻圖像能夠清晰地顯示銀行網點工作人員和智慧機使用者的臉部特征以及設備使用、維護的全過程；同時，銀行應做到圖像與聲音同步，確保監(jiān)控時間與智慧機的服務時段一致，并對智慧機的鍵盤進行必要的屏蔽處理，防止監(jiān)控設備泄露客戶密碼。 2.嚴格審核業(yè)務。一是銀行協(xié)同人員在智慧機上辦理業(yè)務，必須認真負責，嚴格客戶面見審核，嚴格客戶業(yè)務授權審查；二是在面見審核時，必須對客戶身份證件進行聯(lián)網核查，核對身份證有效期、身份證原件照片與業(yè)務辦理者的一致性；三是強化對智慧機操作風險管控責任，做好人員管理以及相關業(yè)務制度的執(zhí)行、檢查和監(jiān)督工作。 3.加強數據監(jiān)測。銀行及金融監(jiān)管部門應定期對智慧機開卡用戶交易數據進行審核，側重對主要銀行洗錢風險點的數據進行排查，對于符合相關可疑交易特征的數據和客戶進行重點分析研判，在適當的時候可以聯(lián)系客戶進行有效身份確認，在必要的時候應通過調整風險等級、限制服務等手段強行對客戶身份進行重新識別。 4加大培訓宣傳。多走進社區(qū)、單位宣傳反洗錢知識，增進人民群眾對反洗錢知識的了解，提升社會各界對反洗錢工作的關注度。在柜臺和智慧機旁邊多擺放反洗錢宣傳知識資料，客戶在等待叫號過程中，大廳可開展廳堂微沙對客戶宣講個人如何防范洗錢行為，進而支持金融機構開展反洗錢工作。