我是一名網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)非現(xiàn)金的業(yè)務(wù)基本上都在智慧柜員機(jī)上辦理，業(yè)務(wù)分流效果明顯提高,但在提高金融機(jī)構(gòu)工作效率的同時(shí)，卻因自身功能缺陷及其在推廣使用中衍生出來(lái)的問(wèn)題給反洗錢(qián)工作帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。
基于我們?cè)谌粘９ぷ髦杏龅降膯?wèn)題，我們可從如下幾方面著手：
1.強(qiáng)化電子監(jiān)控。銀行應(yīng)做好智慧機(jī)的布放工作，智慧機(jī)必須擺放在監(jiān)控環(huán)境中，并確保監(jiān)控圖像清晰、監(jiān)控范圍完整，使視頻圖像能夠清晰地顯示銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員和智慧機(jī)使用者的臉部特征以及設(shè)備使用、維護(hù)的全過(guò)程；同時(shí)，銀行應(yīng)做到圖像與聲音同步，確保監(jiān)控時(shí)間與智慧機(jī)的服務(wù)時(shí)段一致，并對(duì)智慧機(jī)的鍵盤(pán)進(jìn)行必要的屏蔽處理，防止監(jiān)控設(shè)備泄露客戶密碼。
2.強(qiáng)化人員審核。一是銀行協(xié)同人員在智慧機(jī)上辦理業(yè)務(wù)，必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，嚴(yán)格客戶面見(jiàn)審核，嚴(yán)格客戶業(yè)務(wù)授權(quán)審查；二是在面見(jiàn)審核時(shí)，必須對(duì)客戶身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，核對(duì)身份證有效期、身份證原件照片與業(yè)務(wù)辦理者的一致性；三是強(qiáng)化對(duì)智慧機(jī)操作風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，做好人員管理以及相關(guān)業(yè)務(wù)制度的執(zhí)行、檢查和監(jiān)督工作。
3.強(qiáng)化數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)。銀行及金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)定期對(duì)智慧機(jī)開(kāi)卡用戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行審核，側(cè)重對(duì)主要銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的數(shù)據(jù)進(jìn)行排查，對(duì)于符合相關(guān)可疑交易特征的數(shù)據(jù)和客戶進(jìn)行重點(diǎn)分析研判，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候可以聯(lián)系客戶進(jìn)行有效身份確認(rèn)，在必要的時(shí)候應(yīng)通過(guò)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、限制服務(wù)等手段強(qiáng)行對(duì)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別。
4.強(qiáng)化培訓(xùn)宣傳。一方面，在注重制度執(zhí)行基礎(chǔ)上，銀行應(yīng)強(qiáng)化員工盡職調(diào)查綜合能力的提升，打造一支專(zhuān)業(yè)知識(shí)過(guò)硬、溝通技巧嫻熟的反洗錢(qián)人才隊(duì)伍；另一方面，銀行要改變以往的宣教思路和模式，增進(jìn)人民群眾對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的了解，提升社會(huì)各界對(duì)反洗錢(qián)工作的關(guān)注度，多走進(jìn)社區(qū)、單位宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，在柜臺(tái)和智慧機(jī)旁邊多擺放反洗錢(qián)宣傳知識(shí)資料，客戶在等待叫號(hào)過(guò)程中，大廳可開(kāi)展廳堂微沙對(duì)客戶宣講個(gè)人如何防范洗錢(qián)行為，進(jìn)而支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
