反洗錢點滴工作感悟

    洗錢是指犯罪分子將各種違法活動產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。近年來，洗錢活動日益猖獗，且手段日趨隱蔽化、專業(yè)化，嚴重危害了國家金融安全和社會穩(wěn)定。反洗錢是一項長期而艱巨的任務，我們每天都與錢打交道，在防范洗錢工作中，始終處于斗爭的第一線，銀行前臺柜員作為工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責任與義務。在日常反洗錢工作中我認為銀行柜員應該做好以下幾點。

    首先要加強開戶身份審核，從源頭遏制洗錢行為。對在校學生、高齡人群、務工、務農(nóng)人員等特殊群體開戶時，身份審核到位外，對客戶開戶意愿一定要了解，并對客戶所述開戶意愿進行甄別確定其合理性，溝通中進行賬戶使用安全提示。特別對有他人陪同開戶、人員集中、時間集中開戶，主動要求開通手機銀行、網(wǎng)上銀行或手機銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額有調(diào)高需求等異常行為要重點了解，如有存疑，請客戶提供相關資料才能開戶。

    其次要做好社會公眾反洗錢知識普及，擔當反洗錢宣傳責任.加強對客戶、社會公眾的反洗錢宣傳教育。特別針對附近社區(qū)街道居民點、大學校園、有集中務工人員企業(yè)以及法律意識比較薄弱的農(nóng)村地區(qū)等發(fā)放反洗錢宣傳手冊、開設金融課堂等普及非法買賣銀行卡的危害，提醒公眾特別是特殊群體的自我保護意識，妥善保管和使用銀行卡，夯實反洗錢工作的社會基礎。

    再次排查特殊群體存量賬戶，及時發(fā)現(xiàn)洗錢可疑行為。對反洗錢中心下發(fā)的可疑賬戶，或?qū)嶋H業(yè)務辦理過程中遇到的資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金快進快出、過渡性質(zhì)明顯，長期未使用的賬戶突然發(fā)生頻繁或大額交易等可疑特征的帳戶，根據(jù)可疑程度和風險狀況，及時采取后續(xù)控制措施，并將排查結果報送有關部門，以此及時杜絕洗錢行為的進一步發(fā)生。