洗錢是指犯罪分子將各種違法活動產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。近年來,洗錢活動日益猖獗,且手段日趨隱蔽化、專業(yè)化,嚴重危害了國家金融安全和社會穩(wěn)定。反洗錢是一項長期而艱巨的任務,我們每天都與錢打交道,在防范洗錢工作中,始終處于斗爭的第一線,銀行前臺柜員作為工作在一線的金融行業(yè)者,做好反洗錢工作是我們義不容辭的責任與義務。在日常反洗錢工作中我認為銀行柜員應該做好以下幾點。
首先要加強開戶身份審核,從源頭遏制洗錢行為。對在校學生、高齡人群、務工、務農(nóng)人員等特殊群體開戶時,身份審核到位外,對客戶開戶意愿一定要了解,并對客戶所述開戶意愿進行甄別確定其合理性,溝通中進行賬戶使用安全提示。特別對有他人陪同開戶、人員集中、時間集中開戶,主動要求開通手機銀行、網(wǎng)上銀行或手機銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額有調(diào)高需求等異常行為要重點了解,如有存疑,請客戶提供相關資料才能開戶。
其次要做好社會公眾反洗錢知識普及,擔當反洗錢宣傳責任.加強對客戶、社會公眾的反洗錢宣傳教育。特別針對附近社區(qū)街道居民點、大學校園、有集中務工人員企業(yè)以及法律意識比較薄弱的農(nóng)村地區(qū)等發(fā)放反洗錢宣傳手冊、開設金融課堂等普及非法買賣銀行卡的危害,提醒公眾特別是特殊群體的自我保護意識,妥善保管和使用銀行卡,夯實反洗錢工作的社會基礎。
再次排查特殊群體存量賬戶,及時發(fā)現(xiàn)洗錢可疑行為。對反洗錢中心下發(fā)的可疑賬戶,或?qū)嶋H業(yè)務辦理過程中遇到的資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,資金快進快出、過渡性質(zhì)明顯,長期未使用的賬戶突然發(fā)生頻繁或大額交易等可疑特征的帳戶,根據(jù)可疑程度和風險狀況,及時采取后續(xù)控制措施,并將排查結果報送有關部門,以此及時杜絕洗錢行為的進一步發(fā)生。
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