近日，支行組織大家晨會(huì)學(xué)分析了一系列關(guān)于智慧柜員機(jī)代客操作發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的案件。智慧柜員機(jī)已走入銀行，給網(wǎng)點(diǎn)客戶分流、業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展帶來(lái)了極大的便利和機(jī)遇。現(xiàn)在，建行網(wǎng)點(diǎn)絕大部分業(yè)務(wù)都可以通過(guò)智慧柜員機(jī)辦理，在一定程度上減輕了前臺(tái)柜員的壓力，同時(shí)對(duì)智慧柜員機(jī)的內(nèi)控管理就是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)，也對(duì)智慧柜員機(jī)指導(dǎo)人員提出了更高的要求。
首先就是違規(guī)代客操作的風(fēng)險(xiǎn)。智慧柜員機(jī)讓我們跟客戶的距離更近，然而作為指導(dǎo)人員是引導(dǎo)及告知客戶使用我行智慧柜員機(jī)，有時(shí)候看著客戶站在柜員機(jī)面前不知所措會(huì)忍不住“熱心”的幫他操作。如果這樣幫客戶操作，就是違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)，假若出現(xiàn)糾紛，很容易就會(huì)被客戶推責(zé)到建行，雖然中間有客戶的影像被采集，但是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，因此一定要加以注意。
其次是審核職責(zé)履行不到位，未認(rèn)真落實(shí)“三親見(jiàn)”。審核人員審核把關(guān)不嚴(yán)，未再次審核認(rèn)證一致性和未親見(jiàn)本人簽名或者有時(shí)未見(jiàn)簽名也審核通過(guò)，實(shí)屬于履職不嚴(yán)。當(dāng)客戶申請(qǐng)辦理銀行卡、掛失業(yè)務(wù)以及信用卡申請(qǐng)業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)有年紀(jì)比較大的客戶申請(qǐng)辦理銀行卡或者掛失業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)遇到不會(huì)簽字或者簽字不清楚時(shí)，熱心的家人或者朋友主動(dòng)上前簽名，并已經(jīng)點(diǎn)擊確認(rèn)通過(guò)，然而審核人員未要求客戶進(jìn)行重新簽名確認(rèn)，很容易變成非本人簽名風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。有時(shí)客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)出現(xiàn)不是本人親自拍照，然而會(huì)將身份審核發(fā)送至平板審核，當(dāng)審核人員未進(jìn)行再次認(rèn)證一致審核時(shí)，極易造成冒名風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。
在智能機(jī)帶給我們極大便利的同時(shí)，內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)也就更加成為了一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。對(duì)于智慧柜員機(jī)的管理也成為了重中之重，我們需要做的是如何去利用好它，在給我們帶來(lái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化的同時(shí)，也給非法操作帶來(lái)便利。這就要求我們智慧柜員機(jī)指導(dǎo)人員時(shí)時(shí)刻刻要把內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)放在心中。
