客戶盡職調(diào)查作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到風(fēng)險處置管控和反洗錢后續(xù)工作的順利開展�；鶎有腥绾卧诟黝惙彪s的工作中快速準確提高客戶盡職調(diào)查的效率，強化反洗錢“了解你的客戶”制度，成為反洗錢工作中需要解決的問題。
1、開戶資料必須全面完整。做這項工作時，能深刻地體會到在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時身份識別的重要性。以前很多客戶的基本信息是部分缺失或者不詳，特別是職業(yè)和單位信息，給調(diào)查帶來難度。所以在首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系執(zhí)行客戶身份識別時，應(yīng)收集客戶身份基本信息，特別是在智慧柜員機上開立賬戶，要提示客戶輸入準確的各項信息，不能敷衍了事。否則我們做后續(xù)盡職調(diào)查時，只能通過電話，邀約客戶至網(wǎng)點，或者實地考察的方式，難度增大。
2、盡職調(diào)查事前準備要充分。根據(jù)客戶基本身份信息，分析其賬戶交易模式是否正常。識別賬戶時間、金額的變動規(guī)律進行初步判斷，將疑點記錄下來，以便找到溝通點。這需要我們熟念掌握洗錢交易模式，了解最新犯罪動態(tài)，如對集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出，分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，或者與身份不符的突然大額交易等可疑交易模式都報有敏感的嗅覺。
3、避開敏感詞眼側(cè)面溝通�？蛻艚拥诫娫挼谝环磻�(yīng)往往是排斥的，為了更好的開展工作，我們必須設(shè)法讓客戶放下戒備。譬如根據(jù)前期對客戶賬戶情況的了解，可以從客戶身份證號升位，銀行卡升級等角度切入話題，讓客戶不要第一時間拒絕與我們溝通，才能更好地做好調(diào)查工作，了解客戶交易目的，資金來源及用途，了解其交易模式，再對客戶闡述的信息加以分辨和核實。
4、辨別核實客戶信息對我們來說難度較大，除了網(wǎng)上公眾平臺信息查詢，可以適當(dāng)百度搜索，單位電話核實，或者實地考察。
5、反洗錢是我們共同的責(zé)任。加大群眾宣傳力度，大家互相配合，共同維護良好健康的金融秩序，我們也能更高效履行反洗錢工作義務(wù)。
