淺談如何做好客戶重新識別

    2018年反洗錢有新規(guī)出爐，10月央視聯(lián)合銀保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金額從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（實(shí)行）》。監(jiān)管部門對平臺的資金流動監(jiān)管力度再上一層樓。

    新規(guī)于今年1月1日起開始實(shí)施，其辦法適用于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，而提到的互聯(lián)網(wǎng)金額業(yè)是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。并在客戶識別第十六條提示：客戶當(dāng)日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元），外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金支付、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)提交大額交易報告。這樣大大增多客戶識別的交易量。如何做好客戶重新識別呢？

    首先，對于持續(xù)性客戶識別工作來說，從客戶用卡安全著手，提醒證件即將過期或者已過期的客戶，及時做好證件及重要信息要素的更新；其次，對于頻繁交易和可疑交易的客戶，電話咨詢是否為本人操作，是否有被冒名開戶或者盜用電子產(chǎn)品等行為，注意賬戶安全入手與客戶交流業(yè)務(wù)真實(shí)性，大額客戶是否辦理我行貴賓卡，賬戶升級等相關(guān)業(yè)務(wù)，這樣不僅拉近與客戶的距離，也讓客戶解除部分防備心理；最后，如發(fā)現(xiàn)可疑交易或頻繁交易的客戶，咨詢交易用途，提示交易真實(shí)性及風(fēng)險性，并做好持續(xù)關(guān)注。如確認(rèn)可疑，提交申請暫停非柜面交易或者調(diào)整電子渠道交易金額，按照相關(guān)規(guī)定上報。

    在重新識別客戶中不可指明說反洗錢、違反規(guī)定等敏感字眼、以賬戶使用安全、客戶資金安全，讓客戶能接受易懂、為他著想的方式進(jìn)行交流，這樣客戶更易接受我們，從而告示更多的訊息，這樣便于我們更了解我們的客戶。