近期我行組織開(kāi)展了警示教育專題活動(dòng)，學(xué)習(xí)了山東、江蘇、福建和山西省分行接受人民銀行反洗錢處罰情況的通報(bào)，活動(dòng)全員參與、全員學(xué)習(xí)，每位員工通過(guò)案例、結(jié)合自己的實(shí)際工作談心得、談體會(huì)。通過(guò)此次的活動(dòng)，我深感反洗錢的難度之大和責(zé)任之大。
作為銀行網(wǎng)點(diǎn)一線員工，我們的日常工作壓力和工作強(qiáng)度非常大，我們也是反洗錢防控的一線；作為一線，反洗錢所規(guī)定的動(dòng)作即使再忙也不能缺失；作為網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公柜員，每天接觸形形色色的對(duì)公客戶，防控反洗錢的第一步便是分辨識(shí)別對(duì)公開(kāi)戶的真實(shí)性。分辨真實(shí)性分為以下幾個(gè)步驟：
第一、審核法定代表人身份真實(shí)性和營(yíng)業(yè)執(zhí)照真實(shí)性。通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查法定代表人身份證及相關(guān)輔助證件核實(shí)法定代表人身份真實(shí)性，通過(guò)國(guó)家企業(yè)信息系統(tǒng)、啟信寶APP、微信掃描營(yíng)業(yè)執(zhí)照二維碼等查詢營(yíng)業(yè)執(zhí)照真實(shí)性。對(duì)單位和個(gè)人身份存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的，有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的，可以拒絕開(kāi)戶。
第二、雙人上門核實(shí)真實(shí)性。由兩個(gè)客戶經(jīng)理依據(jù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地址，核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)經(jīng)營(yíng)地址是否真實(shí)一致，并在注冊(cè)經(jīng)營(yíng)地親見(jiàn)法人，兩個(gè)客戶經(jīng)理雙人與法定代表人進(jìn)行拍照核實(shí)；同時(shí)了解法定代表人的相關(guān)情況、企業(yè)的相關(guān)情況，以及法定代表人對(duì)企業(yè)的相關(guān)情況的了解程度，避免存在法定代表人對(duì)單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚。重點(diǎn)關(guān)注法人年齡是否年輕化或者老年化，注冊(cè)資金小、注冊(cè)地為小區(qū)居民樓且為新成立的公司。
第三、柜臺(tái)開(kāi)立對(duì)公賬戶時(shí)，核實(shí)開(kāi)戶經(jīng)辦人是否為單位法定代表人，若為代辦應(yīng)同時(shí)出具授權(quán)書及授權(quán)人與被授權(quán)人的身份證原件、經(jīng)辦人工作證明，同時(shí)電話與法定代表人核實(shí)開(kāi)戶真實(shí)性和代理開(kāi)戶及代理人真實(shí)性；單位證明文件原件是否真實(shí)、完整、有效；開(kāi)戶時(shí)填寫的事項(xiàng)和證明文件是否一致，是否加蓋單位公章；印鑒卡加蓋的公章、財(cái)務(wù)章是否與證明文件名稱一致，私章是否為法定代表人或其授權(quán)代理人私章。
反洗錢的路任重而道遠(yuǎn)，我們?cè)诓粩嗝髦袑で蟾玫刈R(shí)別方法，以上幾點(diǎn)是我們?cè)诠ぷ髦幸恍┓椒ê痛胧�，通過(guò)客戶身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查工作，做到有效的識(shí)別客戶。
