顯性合規(guī)合的是我們明面上擺著的一條條一項項的規(guī)章制度，隱性合規(guī)合的是我們制定這些條款的精神，我們防范風險的初衷。
例如取款5萬需要出示身份證，那么就取49,999嘛，備用金10萬限額就填99,999，這些擦邊球打的并不違規(guī)，正常情況下個人或單位偶爾有這樣的擦邊球并不稀奇，不過往往打這種擦邊球的個人和單位卻不并不只是一次兩次，而是會經(jīng)常性的打這種擦邊球，因此每過一段時間反洗錢的數(shù)據(jù)就會導出大量的這種這類行為，這種行為還有模板可套，有的擦邊球可就是人為控制的了，例如打印流水，打印流水需要本人出示介質和證件打印，如果是很熟的客戶，他沒有帶證件就會避開智慧柜員機，直接找柜員要求打印，介質在手，違規(guī)不違規(guī)，沒有模板可套出來，全在于柜員對風險的理解和把控，特別是那些持他人賬戶在各種情況下要求打印明細的，就存在著很大的不可控風險，這要求我們要有風險意識，而不是單純以這種行為能否被稽查到，作為我們做事的唯一標準。
廣而言之對風險的防控還包括在與客戶打交道的過程中，我們都知道轉賬或無卡無折存款都有必要問客戶一句，你認識對方嗎？您確定要轉給他嗎？有一次我就碰到過一位無卡無折存款的客戶，我慣例問了他這一句，得到了肯定的答復，由于金額不小，我內(nèi)心對風險的防范也推及予客戶，于是問他:“您是借款還是還錢給對方？我給您打個備注吧”，他猶豫了一下，邊上她女兒說:”那好，您備注某某某費用”，于是我如實給他備注上去了，下班關帳的時候，兩個人跌跌撞撞的跑過來問我，存的錢還能追回來嗎？我腦袋嗡的大了，原來這筆錢是為了找工作拜托人找關系存的，現(xiàn)在對方不承認，有可能被騙了，我如實告訴他們只能報案了，但萬幸備注和代辦關系齊全，對方抵賴不了的，看著父女兩人離開的背影，我不由得感慨這是對風險防范的潛意識，在不知不覺中成了最后一個救生圈。
每一次有案件發(fā)生，仔細分析一下，總有違規(guī)的身影，我們花費大量的力氣在堵截違規(guī)上，而真正的長城其實在我們心中，有所為有所不為，當隱性合規(guī)在心中，我們會看得更為長遠。
