顯性合規(guī)合的是我們明面上擺著的一條條一項項的規(guī)章制度,隱性合規(guī)合的是我們制定這些條款的精神,我們防范風險的初衷。
例如取款5萬需要出示身份證,那么就取49,999嘛,備用金10萬限額就填99,999,這些擦邊球打的并不違規(guī),正常情況下個人或單位偶爾有這樣的擦邊球并不稀奇,不過往往打這種擦邊球的個人和單位卻不并不只是一次兩次,而是會經(jīng)常性的打這種擦邊球,因此每過一段時間反洗錢的數(shù)據(jù)就會導出大量的這種這類行為,這種行為還有模板可套,有的擦邊球可就是人為控制的了,例如打印流水,打印流水需要本人出示介質和證件打印,如果是很熟的客戶,他沒有帶證件就會避開智慧柜員機,直接找柜員要求打印,介質在手,違規(guī)不違規(guī),沒有模板可套出來,全在于柜員對風險的理解和把控,特別是那些持他人賬戶在各種情況下要求打印明細的,就存在著很大的不可控風險,這要求我們要有風險意識,而不是單純以這種行為能否被稽查到,作為我們做事的唯一標準。
廣而言之對風險的防控還包括在與客戶打交道的過程中,我們都知道轉賬或無卡無折存款都有必要問客戶一句,你認識對方嗎?您確定要轉給他嗎?有一次我就碰到過一位無卡無折存款的客戶,我慣例問了他這一句,得到了肯定的答復,由于金額不小,我內(nèi)心對風險的防范也推及予客戶,于是問他:“您是借款還是還錢給對方?我給您打個備注吧”,他猶豫了一下,邊上她女兒說:”那好,您備注某某某費用”,于是我如實給他備注上去了,下班關帳的時候,兩個人跌跌撞撞的跑過來問我,存的錢還能追回來嗎?我腦袋嗡的大了,原來這筆錢是為了找工作拜托人找關系存的,現(xiàn)在對方不承認,有可能被騙了,我如實告訴他們只能報案了,但萬幸備注和代辦關系齊全,對方抵賴不了的,看著父女兩人離開的背影,我不由得感慨這是對風險防范的潛意識,在不知不覺中成了最后一個救生圈。
每一次有案件發(fā)生,仔細分析一下,總有違規(guī)的身影,我們花費大量的力氣在堵截違規(guī)上,而真正的長城其實在我們心中,有所為有所不為,當隱性合規(guī)在心中,我們會看得更為長遠。