反洗錢(qián)在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本要求。是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要。反洗錢(qián)也是銀行業(yè)長(zhǎng)期的重要工作。作為基層網(wǎng)點(diǎn)如何做好反洗錢(qián)工作，從而打擊違法犯罪行為，個(gè)人認(rèn)為應(yīng)該做好以下幾點(diǎn)：
一、樹(shù)立反洗錢(qián)意識(shí)，學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)。在網(wǎng)點(diǎn)看似普通的開(kāi)戶、存取業(yè)務(wù)等都可能與反洗錢(qián)息息相關(guān)，柜員必須通過(guò)長(zhǎng)期的學(xué)習(xí)與實(shí)踐提高自身甄別洗錢(qián)犯罪行為的能力，在日常的工作中把好監(jiān)督排查洗錢(qián)行為的第一關(guān)。并通過(guò)與客戶的接觸，積極宣傳洗錢(qián)等犯罪行為危害，提高公眾的反洗錢(qián)意識(shí)。
二、在開(kāi)立單位帳戶時(shí)，嚴(yán)把客戶身份識(shí)別關(guān)。嚴(yán)格審核客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、開(kāi)戶許可證及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性。詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶相關(guān)情況，做到“了解你的客戶”。由兩名客戶經(jīng)理并到客戶的單位場(chǎng)所上門(mén)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并與法人拍照留存。開(kāi)立個(gè)人帳戶嚴(yán)把客戶身份識(shí)別關(guān)，防范冒名辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)客戶的預(yù)留手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行核實(shí)。對(duì)開(kāi)戶人存在疑問(wèn)的要求客戶提供輔助證明，對(duì)老年客戶及學(xué)生等開(kāi)戶有疑問(wèn)的必要時(shí)與家人及學(xué)校聯(lián)系。對(duì)客戶超過(guò)四張一類(lèi)卡要求開(kāi)卡原則上不予開(kāi)立。
三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)。在提取現(xiàn)金方面，對(duì)明顯套現(xiàn)的帳戶不給予現(xiàn)金支付。對(duì)大額提現(xiàn)（5萬(wàn)以上）要求單位和個(gè)人提前一天進(jìn)行現(xiàn)金預(yù)約。對(duì)單位對(duì)單位單筆轉(zhuǎn)帳與超過(guò)50萬(wàn)以上與單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行核實(shí)，對(duì)單位對(duì)個(gè)人單筆轉(zhuǎn)帳與超過(guò)20萬(wàn)以上要求單位提供付款證明等
四、建立反洗錢(qián)工作登記簿，定期向反洗錢(qián)中心反饋情況。網(wǎng)點(diǎn)建立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作登記臺(tái)帳，對(duì)于日常工作中遇到的可疑開(kāi)戶及大額資金交易，予以詳細(xì)登記。在業(yè)務(wù)憑證中做好客戶身份資料的留底工作以方便查詢，并及時(shí)向上級(jí)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，主動(dòng)為反洗錢(qián)的監(jiān)管提供資料線索。
綜上所述，基層網(wǎng)點(diǎn)是反洗錢(qián)工作的重要一環(huán)，也是維系前臺(tái)后臺(tái)反洗錢(qián)偵察工作的紐帶，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，面對(duì)越來(lái)越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，需要我們?cè)趯?shí)際工作中吸取經(jīng)驗(yàn)，以應(yīng)對(duì)不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
