開戶是客戶進(jìn)入銀行的第一關(guān),識(shí)別開戶客戶,以及識(shí)別客戶銀行卡用途,也是我們反洗錢工作的第一步。
《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》中,央行關(guān)于銀行賬戶個(gè)人賬戶分類管理的要求,是從2016年12月1日起,同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶,在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。由于ll類和lll類帳戶受限額影響,l類帳戶成了香餑餑,洗錢涉及的資金比較大,l類帳戶的需求量也大,網(wǎng)上頻頻出現(xiàn)倒賣l類帳戶的情況,尤以青少年,農(nóng)民工,老年人為甚,作為源頭的銀行開戶環(huán)節(jié)面臨巨大的挑戰(zhàn)。
要說到識(shí)別各色人等,我覺得可以聊一聊海關(guān),除開技術(shù)手段,有經(jīng)驗(yàn)的海關(guān)緝警,在人來人往的大廳,光憑雙眼和經(jīng)驗(yàn),就能八九不離十的識(shí)別出很多的藏毒,走私,犯罪的人來,因?yàn)樾奶摰娜藭?huì)有很多不知不覺的微表情,小動(dòng)作,不自然,而某些演技過頭的又太過自然嫻熟,這時(shí),再動(dòng)用點(diǎn)技術(shù)手段,便很容易識(shí)別了。
在實(shí)戰(zhàn)中,我確實(shí)也攔截過形形色色的可疑開戶人員,曾經(jīng)有一次,大堂涌進(jìn)來七八個(gè)農(nóng)民工,由一個(gè)經(jīng)理模樣的中年男人陪同著來辦卡,說是發(fā)工資要用,在我指點(diǎn)開卡的過程中,發(fā)現(xiàn)中年男人非常熟悉流程,我想他應(yīng)該經(jīng)常帶農(nóng)民工辦理工資卡,也沒多想,但是中年男人的一個(gè)要求引起了我的警覺,他說:“不要開手機(jī)銀行,開網(wǎng)銀,要高級(jí)版帶網(wǎng)銀盾的”,我問他:“給農(nóng)民工發(fā)工資為什么要開網(wǎng)銀?”他說:“要轉(zhuǎn)賬,你別管,要開網(wǎng)盾就是”,我說:“人民銀行帳戶管控有要求,帳戶不能轉(zhuǎn)借他人使用,你要求他們要開網(wǎng)盾也可以,那帳戶只能開Ⅱ類帳戶,農(nóng)民工工資每次不會(huì)超過1萬,一年不會(huì)超過20萬吧,我們要根據(jù)實(shí)際情況來開”,他望著我,有些發(fā)懵,旋即與我理論起來,我說:“您不用與我爭,開戶自由,但銀行有監(jiān)管的權(quán)利和責(zé)任”,他嘴唇動(dòng)了動(dòng),終究還是什么也沒說了。
這件事過去沒多久,我又碰到了另一個(gè)情況,這是一個(gè)剛滿18歲沒多久的年青人,身份證顯示是甘肅的,一開始,我告訴他:外地身份證開戶需要輔助證明,他急忙從兜里掏出手機(jī)說:“我辦了長沙的號(hào)碼”,我剛要說話,他又從另一個(gè)兜里掏出一張證明,是一個(gè)某某飯店證明他在務(wù)工的工作證明,我接過來看了,又拿起身份證按流程比對(duì),他有些緊張,不自然的咬了一下唇,我心里一動(dòng),說:“您能把頭發(fā)撩到耳朵后面嗎”,他馬上申辯到:“是我是我呢,照片照了好久了”,這時(shí),他手機(jī)響了,他接通后壓底聲音回答:“嗯嗯,知道,還沒辦,…”我說:“照片久了是會(huì)有改變,但是,耳朵不會(huì)變”,他不自覺的摸了摸耳朵,我又乘勝追擊到:“你會(huì)說甘肅話嗎?”,霎時(shí),他的臉白了白,呆了一會(huì),轉(zhuǎn)身往外走,“等等”我叫住他,拿出剪刀說:“別人遺失的身份證需要剪角作廢”,他不說話,看著我剪掉身份證的一個(gè)角,默默的接過,轉(zhuǎn)身走了。 能夠當(dāng)場識(shí)別出來當(dāng)然是最好,有時(shí)候,有所懷疑卻又沒有證據(jù)來判定,只能反復(fù)向客戶宣傳: 不要出借,出售個(gè)人帳戶,一旦被認(rèn)定為洗錢將對(duì)個(gè)人造成十分嚴(yán)重的影響,請(qǐng)珍惜個(gè)人優(yōu)良記錄!國家反洗錢工作,人人有責(zé)。從個(gè)人層面,至少我們可以做到:不要出租或出借自己的身份證件;不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾;不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。 對(duì)于每個(gè)金融工作者來說,反洗錢的宣傳和戰(zhàn)斗,任重道遠(yuǎn)!