開戶是客戶進(jìn)入銀行的第一關(guān)，識(shí)別開戶客戶，以及識(shí)別客戶銀行卡用途，也是我們反洗錢工作的第一步。
《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》中，央行關(guān)于銀行賬戶個(gè)人賬戶分類管理的要求，是從2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。由于ll類和lll類帳戶受限額影響，l類帳戶成了香餑餑，洗錢涉及的資金比較大，l類帳戶的需求量也大，網(wǎng)上頻頻出現(xiàn)倒賣l類帳戶的情況，尤以青少年，農(nóng)民工，老年人為甚，作為源頭的銀行開戶環(huán)節(jié)面臨巨大的挑戰(zhàn)。
要說到識(shí)別各色人等，我覺得可以聊一聊海關(guān)，除開技術(shù)手段，有經(jīng)驗(yàn)的海關(guān)緝警，在人來人往的大廳，光憑雙眼和經(jīng)驗(yàn)，就能八九不離十的識(shí)別出很多的藏毒，走私，犯罪的人來，因?yàn)樾奶摰娜藭?huì)有很多不知不覺的微表情，小動(dòng)作，不自然，而某些演技過頭的又太過自然嫻熟，這時(shí)，再動(dòng)用點(diǎn)技術(shù)手段，便很容易識(shí)別了。
在實(shí)戰(zhàn)中，我確實(shí)也攔截過形形色色的可疑開戶人員，曾經(jīng)有一次，大堂涌進(jìn)來七八個(gè)農(nóng)民工，由一個(gè)經(jīng)理模樣的中年男人陪同著來辦卡，說是發(fā)工資要用，在我指點(diǎn)開卡的過程中，發(fā)現(xiàn)中年男人非常熟悉流程，我想他應(yīng)該經(jīng)常帶農(nóng)民工辦理工資卡，也沒多想，但是中年男人的一個(gè)要求引起了我的警覺，他說:“不要開手機(jī)銀行，開網(wǎng)銀，要高級(jí)版帶網(wǎng)銀盾的”，我問他:“給農(nóng)民工發(fā)工資為什么要開網(wǎng)銀？”他說:“要轉(zhuǎn)賬，你別管，要開網(wǎng)盾就是”，我說:“人民銀行帳戶管控有要求，帳戶不能轉(zhuǎn)借他人使用，你要求他們要開網(wǎng)盾也可以，那帳戶只能開Ⅱ類帳戶，農(nóng)民工工資每次不會(huì)超過1萬，一年不會(huì)超過20萬吧，我們要根據(jù)實(shí)際情況來開”，他望著我，有些發(fā)懵，旋即與我理論起來，我說:“您不用與我爭，開戶自由，但銀行有監(jiān)管的權(quán)利和責(zé)任”，他嘴唇動(dòng)了動(dòng)，終究還是什么也沒說了。
這件事過去沒多久，我又碰到了另一個(gè)情況，這是一個(gè)剛滿18歲沒多久的年青人，身份證顯示是甘肅的，一開始，我告訴他:外地身份證開戶需要輔助證明，他急忙從兜里掏出手機(jī)說:“我辦了長沙的號(hào)碼”，我剛要說話，他又從另一個(gè)兜里掏出一張證明，是一個(gè)某某飯店證明他在務(wù)工的工作證明，我接過來看了，又拿起身份證按流程比對(duì)，他有些緊張，不自然的咬了一下唇，我心里一動(dòng)，說:“您能把頭發(fā)撩到耳朵后面嗎”，他馬上申辯到:“是我是我呢，照片照了好久了”，這時(shí)，他手機(jī)響了，他接通后壓底聲音回答:“嗯嗯，知道，還沒辦，…”我說:“照片久了是會(huì)有改變，但是，耳朵不會(huì)變”，他不自覺的摸了摸耳朵，我又乘勝追擊到:“你會(huì)說甘肅話嗎？”，霎時(shí)，他的臉白了白，呆了一會(huì)，轉(zhuǎn)身往外走，“等等”我叫住他，拿出剪刀說:“別人遺失的身份證需要剪角作廢”，他不說話，看著我剪掉身份證的一個(gè)角，默默的接過，轉(zhuǎn)身走了。 能夠當(dāng)場識(shí)別出來當(dāng)然是最好，有時(shí)候，有所懷疑卻又沒有證據(jù)來判定，只能反復(fù)向客戶宣傳: 不要出借，出售個(gè)人帳戶，一旦被認(rèn)定為洗錢將對(duì)個(gè)人造成十分嚴(yán)重的影響，請(qǐng)珍惜個(gè)人優(yōu)良記錄！國家反洗錢工作，人人有責(zé)。從個(gè)人層面，至少我們可以做到：不要出租或出借自己的身份證件；不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾；不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。 對(duì)于每個(gè)金融工作者來說，反洗錢的宣傳和戰(zhàn)斗，任重道遠(yuǎn)！
