隨著第二代身份證鑒別儀的普及，憑假證開戶難度越來越大，但不法分子利用他人丟失的身份證或通過盜竊、收購等非法渠道獲得他人身份證后找相貌相似的人員到柜臺開戶、開通電子渠道等從事詐騙活動的情況卻時有發(fā)生，而且由于成年人身份證有效期大都在20年，部分個人外貌變化相當(dāng)明顯，給我們的身份識別工作也造成一定的難度，為了準(zhǔn)確做好客戶識別工作，在開辦以上業(yè)務(wù)時，務(wù)必做好以下幾點：
1.認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別工作�？蛻羯矸葑R別不僅是反洗錢的核心義務(wù)，也是業(yè)務(wù)管理的重要基礎(chǔ)，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化合規(guī)意識，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。切實履行本機(jī)構(gòu)和崗位職責(zé)范圍內(nèi)的客戶身份識別的工作職責(zé)，收集真實、有效和完整的客戶信息，做到“了解你的客戶”，對客戶身份資料及交易記錄妥善保存。了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，并妥善保存客戶身份資料和交易記錄。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。強(qiáng)化洗錢風(fēng)險防范意識，持續(xù)提高反洗錢工作能力，做到盡職履責(zé)。
2.嚴(yán)格規(guī)范開戶環(huán)節(jié)操作管理。應(yīng)嚴(yán)格落實個人賬戶實名制要求，在辦理柜面開立銀行賬戶時，對客戶出示的居民身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗證姓名、號碼、照片、有效期以及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息的真實性，仔細(xì)核對證件照片、聯(lián)網(wǎng)核查顯示照片是否與客戶實際容貌特征相一致，并完整、準(zhǔn)確登記客戶基本信息。當(dāng)客戶與身份證件照片顯示非同一人時，應(yīng)拒絕客戶業(yè)務(wù)辦理要求。如客戶聲稱確實是其本人，應(yīng)要求客戶出具其他能證明身份的有效證件或證明文件（戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動車駕駛證、社會保障卡等），以進(jìn)一步確認(rèn)其身份。如客戶拒絕提供其他資料且確實無法判定與身份證件照片同屬一人，應(yīng)拒絕為其開戶。發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶時，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報告，并采取多種方法盡可能拖延時間等待公安機(jī)關(guān)人員到達(dá)現(xiàn)場，不得強(qiáng)行扣押客戶身份證件。
3.進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶安全意識教育。日常工作中要注意培養(yǎng)員工風(fēng)險防范意識，加強(qiáng)員工對客戶假冒開戶的警惕性，掌握熟知異常開戶的特征，組織相關(guān)人員積極學(xué)習(xí)相關(guān)文件制度，進(jìn)一步增強(qiáng)員工責(zé)任意識，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作質(zhì)量，規(guī)范操作，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度。
4.利用好物理渠道，通過LED屏、廣告機(jī)、視頻終端等，面向公眾以“保護(hù)個人金融信息”、“保障支付安全”和“防范電信網(wǎng)絡(luò)欺詐”為主題，常態(tài)化開展金融知識公益宣傳，提示我行個人客戶增強(qiáng)防范意識，擴(kuò)大宣傳的受眾面。
