洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴重的犯罪行為，對國家的聲譽，經濟和金融安全以及社會的穩(wěn)定和安全都產生了不利的影響，同時，洗錢活動還往往會產生腐敗犯罪行為。因此，反洗錢是維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護公平公正的市場經濟秩序和樹立科學發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺柜員作為工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責任與義務。在平時工作中我認為銀行柜員應以以下幾點為重點，開展反洗錢工作。
一、強化意識，加強學習
銀行對反洗錢監(jiān)管工作不到位，歸根結底是思想認識不到位，反洗錢意識淡薄。作為銀行一線柜員，我們首先要強化反洗錢工作的意識，認識到反洗錢工作的必要性與重要性，要加強自身的學習，對于相關的法律條例，如《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等一系列反洗錢法律、法規(guī)不能只停留在略知一二的層面上，要認真學習、理解，并在平時的工作中得到貫徹與執(zhí)行。
二、切實履行客戶身份識別制度
客戶身份識別時我國反洗錢法律制度的強制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務。是銀行做好客戶風險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎。大多數(shù)的反洗錢所使用的賬戶，都是由其控制的他人身份證開立的。從而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我們前臺柜員在開戶時就要嚴格把好第一道關口。利用身份證核查系統(tǒng)，嚴格核查客戶開立賬戶時的真實性。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r，可以同時一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。
三、了解你的客戶
了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求，了解對公客戶企業(yè)的經營范圍,近期如果有不符合其實際經營的大金額進出或者頻繁歸集或向某個賬戶發(fā)生交易。個人客戶收到不符合其經濟來源的款項或資金過度,前臺柜員如發(fā)現(xiàn)上述情況,要提高警偶及時通過反洗錢系統(tǒng)向后臺反饋.
四、加強反洗錢工作宣傳
為防止客戶國各種原因潛在洗錢風險,營業(yè)網點采取多種多樣的方式對社會公開開展宣傳教育活動,通過營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標、向社會公眾發(fā)放宣傳手冊,我們一線柜員應加大反洗線工作的宣傳力度,在客戶有問題時積極解答客戶疑問,綜合柜臺除了辦理業(yè)務外,也兼任反洗錢只是問答專柜,以邀請客戶解答問卷等方式,普及反洗錢知識,形成正確的、積極的輿論導向,向公眾提示洗錢風險,要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險,知曉如何參與反洗錢,如何保護自身的利益。
總之,反洗錢工作是銀行工作的重中之重,作為一名銀行工作人員應首當其沖,切實履行反洗錢工作的責任與義務,作為銀行第一線的臨柜人員,更是此項重任的關鍵,嚴格執(zhí)行人民銀行及上銀行反洗線規(guī)定,提高風險意識,切實履行客戶識別制度,是我們銀行柜員的工作重點。維護社會安全、金融穩(wěn)定,我們共同努力。
