近日，我網點進來一位17歲的年輕男孩，要求開立個人結算賬戶，并主動要求必須開通高級版網銀。期間，柜員將身份證照片與本人進行核對，發(fā)現(xiàn)有細微不相符之處，與他核對信息，發(fā)現(xiàn)該名男子并非身份證上的人，實為冒名開立賬戶，柜員拒絕辦理相關業(yè)務并沒收身份證件。
相信這一情景在很多銀行都會上演，在這個經濟發(fā)展迅速，人人期待成功的時代，部分利欲熏心的人為圖“來錢快”，參與到詐騙洗錢等違法犯罪的行列，為我們柜員開展反洗錢工作帶來了很多困難。
一、客戶身份識別工作的幾個難點
（一）相貌相像難以辨別
犯罪分子利用與身份證相像人員開辦賬戶，有時候犯罪分子與身份證相貌大致相同，差別細微，這種手段柜員用肉眼難以辨別，只能憑工作經驗進行分辨，稍一疏忽，犯罪分子便能成功開立賬戶，犯罪分子的這種手段為客戶身份識別帶來困難。
（二）資料不實難以區(qū)分
因為各種原因，客戶一般不愿留下自己的職業(yè)信息。但是職業(yè)資料是客戶身份識別中的重要一環(huán)，即便是客戶留了資料，作為柜員也無法斷定其真假，面對海量的客戶打電話核實或是上門核實都是不現(xiàn)實且難以操作的，這是另一難點。
（三）意識缺乏難以主動
目前而言，年輕員工，由于缺乏工作經驗，對反洗錢工作的重要性、洗錢犯罪對社會的危害性認識不足，導致在反洗錢意識和經驗不如老員工。對于業(yè)務僅憑現(xiàn)有手段進行，很少有思考甚至創(chuàng)新，這就導致了我們在合規(guī)意識上有所欠缺。
二、加強客戶身份識別相關建議
（一）采用現(xiàn)代手段識別人像
如果對于客戶提供的資料僅憑人工肉眼辨別，無論柜員水平有多高都可能造成疏忽或者遺漏，而唯有通過現(xiàn)代手段采用人機合一方式，一方面由先進人臉識別進行基礎辨別，另一方面由人工進行補充識別，才能確保準確識別客戶。
（二）采用系統(tǒng)手段共享資料
如果職業(yè)資料通過資源共享，將我們的數(shù)據(jù)資料與公安及社保信息掛鉤，可以將客戶資料進行統(tǒng)一，客戶開賬戶時，無需再選擇職業(yè)，根據(jù)身份證號直接篩選相關資信情況、職業(yè)資料、親屬關系等客戶資料，以便于柜員進行判斷。
（三）加強反洗錢教育，提升責任意識
對于任何業(yè)務來說，最重要的都是責任與意識，要通過不斷的再教育，讓一線柜員了解，洗錢等犯罪活動的危害，反洗錢工作的重要性，不斷培養(yǎng)、提升反洗錢工作的責任意識，讓柜員在平時的工作中盡職盡責！我相信，只要我們每個人都克盡職守，認真履行客戶身份識別義務，對于反�，F(xiàn)象保持警惕，那么任何洗錢業(yè)務想要逃過我們的火眼金睛都是不可能的。
反洗錢工作任重而道遠，需要我們共同努力，打造一個和諧安全的金融環(huán)境，我相信，只要我們具備以上條件，我們每個柜員都能獨具慧眼辨洗錢！
