近日,我網點進來一位17歲的年輕男孩,要求開立個人結算賬戶,并主動要求必須開通高級版網銀。期間,柜員將身份證照片與本人進行核對,發(fā)現(xiàn)有細微不相符之處,與他核對信息,發(fā)現(xiàn)該名男子并非身份證上的人,實為冒名開立賬戶,柜員拒絕辦理相關業(yè)務并沒收身份證件。
相信這一情景在很多銀行都會上演,在這個經濟發(fā)展迅速,人人期待成功的時代,部分利欲熏心的人為圖“來錢快”,參與到詐騙洗錢等違法犯罪的行列,為我們柜員開展反洗錢工作帶來了很多困難。
一、客戶身份識別工作的幾個難點
(一)相貌相像難以辨別
犯罪分子利用與身份證相像人員開辦賬戶,有時候犯罪分子與身份證相貌大致相同,差別細微,這種手段柜員用肉眼難以辨別,只能憑工作經驗進行分辨,稍一疏忽,犯罪分子便能成功開立賬戶,犯罪分子的這種手段為客戶身份識別帶來困難。
(二)資料不實難以區(qū)分
因為各種原因,客戶一般不愿留下自己的職業(yè)信息。但是職業(yè)資料是客戶身份識別中的重要一環(huán),即便是客戶留了資料,作為柜員也無法斷定其真假,面對海量的客戶打電話核實或是上門核實都是不現(xiàn)實且難以操作的,這是另一難點。
(三)意識缺乏難以主動
目前而言,年輕員工,由于缺乏工作經驗,對反洗錢工作的重要性、洗錢犯罪對社會的危害性認識不足,導致在反洗錢意識和經驗不如老員工。對于業(yè)務僅憑現(xiàn)有手段進行,很少有思考甚至創(chuàng)新,這就導致了我們在合規(guī)意識上有所欠缺。
二、加強客戶身份識別相關建議
(一)采用現(xiàn)代手段識別人像
如果對于客戶提供的資料僅憑人工肉眼辨別,無論柜員水平有多高都可能造成疏忽或者遺漏,而唯有通過現(xiàn)代手段采用人機合一方式,一方面由先進人臉識別進行基礎辨別,另一方面由人工進行補充識別,才能確保準確識別客戶。
(二)采用系統(tǒng)手段共享資料
如果職業(yè)資料通過資源共享,將我們的數(shù)據(jù)資料與公安及社保信息掛鉤,可以將客戶資料進行統(tǒng)一,客戶開賬戶時,無需再選擇職業(yè),根據(jù)身份證號直接篩選相關資信情況、職業(yè)資料、親屬關系等客戶資料,以便于柜員進行判斷。
(三)加強反洗錢教育,提升責任意識
對于任何業(yè)務來說,最重要的都是責任與意識,要通過不斷的再教育,讓一線柜員了解,洗錢等犯罪活動的危害,反洗錢工作的重要性,不斷培養(yǎng)、提升反洗錢工作的責任意識,讓柜員在平時的工作中盡職盡責!我相信,只要我們每個人都克盡職守,認真履行客戶身份識別義務,對于反,F(xiàn)象保持警惕,那么任何洗錢業(yè)務想要逃過我們的火眼金睛都是不可能的。
反洗錢工作任重而道遠,需要我們共同努力,打造一個和諧安全的金融環(huán)境,我相信,只要我們具備以上條件,我們每個柜員都能獨具慧眼辨洗錢!