隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的不斷變化，各類電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，非法集資等行為日漸蔓延，各種洗錢活動也日漸猖狂。洗錢，助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此反洗錢工作尤為重要也日趨復(fù)雜。在反洗錢的工作中，我們經(jīng)常會對系統(tǒng)存在的一些高風(fēng)險客戶進(jìn)行盡職調(diào)查以及重新識別。在執(zhí)行此項工作時，應(yīng)注意以下幾點。
一、把好開戶關(guān)。根據(jù)反洗錢“了解你的客戶”的原則，嚴(yán)把新客戶開戶準(zhǔn)入關(guān)。在客戶的開戶環(huán)節(jié)和交易環(huán)節(jié)充分開展客戶盡職調(diào)查，除了登記個人客戶的“九要素”、對公客戶的“29要素”之外，還要清楚了解客戶的交易目的、資金來源和資金去向等等。
二、加強培訓(xùn)，提升反洗錢隊伍建設(shè)。在基層網(wǎng)點，一般是1-2名的前臺人員兼職反洗錢的工作，在原有工作沒有減少的情況下，導(dǎo)致在反洗錢的工作中有時會力不從心。且反洗錢的培訓(xùn)多停留在法律法規(guī)、案例學(xué)習(xí)和文件傳遞的形式，員工大多沒有參加過系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)，應(yīng)通過專業(yè)的培訓(xùn)，加強與同業(yè)人員的工作交流，請專業(yè)的人士舉辦專題知識講座，提升反洗錢人員的識別和監(jiān)控可疑的能力。
三、加強宣傳，普及反洗錢知識，提高反洗錢意識。加強對外的宣傳，通過多樣化的形式持續(xù)開展反洗錢的宣傳活動，向社會公眾普及反洗錢的知識，全面提升社會公眾對反洗錢的意識。另外還要加強對內(nèi)的宣傳，強化員工的反洗錢工作意識，認(rèn)識到反洗錢工作的必要性和重要性，基層網(wǎng)點通過晨會，例會，工作群等不同方式不同渠道組織大家學(xué)習(xí)和了解反洗錢制度和規(guī)定，提高全員的反洗錢工作意識，創(chuàng)造良好的工作氛圍，有效預(yù)防和打擊洗錢活動。
盡職調(diào)查工作不能馬虎了事，在跟客戶溝通的過程中還需把握好尺度，注意方式，方法，執(zhí)行盡職調(diào)查的人員要秉著以事實為依據(jù)的原則，做好每一個環(huán)節(jié)，認(rèn)真梳理分析，有效地履行好反洗錢工作義務(wù)。
