隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展也蒸蒸日上，但隨之而來(lái)所暴露出的問(wèn)題也越來(lái)越多。近來(lái)商業(yè)銀行不斷出現(xiàn)違規(guī)操作問(wèn)題，例如盜取金庫(kù)資金、出賣(mài)客戶信息、飛單等一系列違規(guī)事件。不難發(fā)現(xiàn)這些事件主要集中在基層網(wǎng)點(diǎn)的基層工作人員，由此可見(jiàn)現(xiàn)如今對(duì)于基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)建設(shè)尤為重要。完善的合規(guī)管理一方面有利于規(guī)范操作行為、防范案件發(fā)生、提高經(jīng)營(yíng)管理水平，能有效降低基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本、降低風(fēng)險(xiǎn)，為網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)造更高價(jià)值；另一方面有利于完善網(wǎng)點(diǎn)規(guī)章制度，為基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展保駕護(hù)航，是基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保障。
合規(guī)主要表現(xiàn)為思想合規(guī)、技能合規(guī)、言論合規(guī)及行為合規(guī)四個(gè)方面。行為合規(guī)是合規(guī)的最終表現(xiàn)和目的，使合規(guī)具有時(shí)效性，而思想合規(guī)是行為合規(guī)的方向，只有思想合規(guī)，合規(guī)才具有主動(dòng)性；技能合規(guī)是行為合規(guī)的方位，只有技能合規(guī)，合規(guī)才具有準(zhǔn)確性；言論合規(guī)影響行為合規(guī)的維度，只有言論合規(guī)，合規(guī)才具有理智性。合規(guī)管理主要體現(xiàn)在合規(guī)文化建設(shè)和內(nèi)控合規(guī)機(jī)制完善兩方面，只有達(dá)到對(duì)合規(guī)的文化認(rèn)同，員工才會(huì)從思想上重視合規(guī)，從而為其合規(guī)行為指明方向；而完善的內(nèi)控合規(guī)機(jī)制能有效提升和規(guī)范員工的技能，做到一切操作均符合流程和規(guī)范。作為一名剛?cè)胄械男滦袉T，我充分體會(huì)到建行對(duì)于基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理以及風(fēng)險(xiǎn)防范的重視。
合規(guī)文化建設(shè)，其目的在于使每一名員工充分掌握業(yè)務(wù)操作流程中的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控方法，并樹(shù)立合規(guī)操作的理念，使合規(guī)根植于員工的身體，做到行即規(guī)矩。我所在網(wǎng)點(diǎn)在合規(guī)文化建設(shè)方面主要做到以下幾點(diǎn)：一是領(lǐng)導(dǎo)層的重視與模范帶頭作用，將合規(guī)管理與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和任務(wù)完成放在同等重要位置，樹(shù)立合規(guī)價(jià)值，堅(jiān)持“合規(guī)促發(fā)展”。時(shí)刻關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)時(shí)的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中控制及事后處理機(jī)制，設(shè)立明確的獎(jiǎng)懲制度，嚴(yán)格執(zhí)行和及時(shí)傳達(dá)上級(jí)行合規(guī)制度政策。二是積極開(kāi)展合規(guī)意識(shí)教育，每天晨會(huì)，領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)進(jìn)行八到十分鐘的合規(guī)教育，內(nèi)容有柜面人員操作風(fēng)險(xiǎn)提示、有每天一案例警示教育宣講、有每人一感想的合規(guī)啟發(fā)等，形式多樣，內(nèi)容全面，每個(gè)人都充分參與。三是大力宣傳，引導(dǎo)員工樹(shù)立新型價(jià)值觀，培養(yǎng)員工職業(yè)操守，增強(qiáng)員工底線意識(shí)，在工作的每時(shí)每刻都會(huì)進(jìn)行提醒教育，養(yǎng)成良好的合規(guī)習(xí)慣。
合規(guī)機(jī)制完善主要表現(xiàn)在合規(guī)制度執(zhí)行、員工合規(guī)能力及合規(guī)管理考核三個(gè)方面。合規(guī)制度執(zhí)行在于員工是否很好履行崗位職責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)層是否起到模范，是否做到一絲不茍。我所在網(wǎng)點(diǎn)有完備的關(guān)于合規(guī)的各項(xiàng)規(guī)章制度，并且明確每個(gè)崗位崗位職責(zé)，并對(duì)是否稱職設(shè)有明確的獎(jiǎng)懲機(jī)制。員工合規(guī)能力主要在于員工在操作流程及言行舉止上是否合規(guī)，也體現(xiàn)在合規(guī)培訓(xùn)教育是否做到充分。網(wǎng)點(diǎn)每天進(jìn)行合規(guī)教育和宣傳，并在平常工作過(guò)程中總結(jié)工作流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到及時(shí)防范與改正，同時(shí)定期進(jìn)行操作規(guī)范的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，從源頭上杜絕違規(guī)。合規(guī)管理考核是檢驗(yàn)合規(guī)機(jī)制是否完善的重要考量，網(wǎng)點(diǎn)會(huì)定期對(duì)員工操作流程進(jìn)行簡(jiǎn)單提問(wèn)，上級(jí)行會(huì)定期進(jìn)行合規(guī)考試，對(duì)于考試和提問(wèn)好壞會(huì)進(jìn)行獎(jiǎng)懲，并及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，及時(shí)改正和深化。
銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，柜面更是風(fēng)險(xiǎn)把控的重地，提高風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，強(qiáng)化合規(guī)操作是我們工作的基本準(zhǔn)則。同時(shí)，作為剛?cè)胄械奈�，�?duì)于風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)的認(rèn)識(shí)還不夠深刻，更應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)強(qiáng)化、廉潔自律、謹(jǐn)小慎微、知行合一，做到懂規(guī)矩、守規(guī)矩、講規(guī)矩。懂規(guī)矩就是要加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，熟悉各項(xiàng)規(guī)章制度，知道底線在哪里。了解各項(xiàng)法律規(guī)章制度；熟悉《中國(guó)建設(shè)銀行員工違規(guī)處理辦法》，牢記19條禁令；熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程，熟知《柜面人員操作風(fēng)險(xiǎn)》等。守規(guī)矩就是要知道何謂底線，守住底線。要以遵循制度和規(guī)范為前提辦理業(yè)務(wù)，保持一份責(zé)任心，在做事之前仔細(xì)思考其帶來(lái)的后果，堅(jiān)守道德底線，按流程辦事，按規(guī)矩辦事。講規(guī)矩就是在自己遵守規(guī)矩的同時(shí)監(jiān)督他人合規(guī)做事。監(jiān)督他人也是監(jiān)督自己，從他人身上反省自己，同時(shí)能幫助他人，在相互監(jiān)督和幫助下提高整個(gè)集體的合規(guī)氛圍，有利于合規(guī)管理的執(zhí)行和完善。
合規(guī)，不能只掛在嘴上，要每個(gè)人共同努力執(zhí)行，對(duì)待每一個(gè)客戶，既要做到服務(wù)周到，又應(yīng)該嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行。不要因?yàn)閷?duì)方是自己或者客戶經(jīng)理的熟人，或是經(jīng)常來(lái)辦理業(yè)務(wù)，就放松警惕。只有加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升合規(guī)操作意識(shí)，做到警鐘長(zhǎng)鳴，才能真正有效地提升服務(wù)質(zhì)量，贏得客戶的好評(píng)。
