銀行作為金融市場(chǎng)中的主力軍，因此銀行也承擔(dān)了金融市場(chǎng)的主要風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是不言而喻的。而在當(dāng)今銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)健康發(fā)展更是各家銀行永恒的主題。在銀行業(yè)百家爭(zhēng)鳴中想要立于不敗之地，不能盲目的只顧發(fā)展業(yè)務(wù)還必須保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程操作的合規(guī)，規(guī)范并加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制，步步為營(yíng)，才能穩(wěn)中求進(jìn)。
金融行業(yè)內(nèi)有國(guó)有四大行分庭抗禮各顯神通，其他股份制銀行群雄逐鹿臥虎藏龍；外有互聯(lián)網(wǎng)金融諸強(qiáng)虎視眈眈摩拳擦掌。如何于虎踞龍盤之中脫穎而出？攘外必先安內(nèi)，整合內(nèi)部資源，嚴(yán)加把控業(yè)務(wù)合規(guī)性，落實(shí)各個(gè)崗位的風(fēng)險(xiǎn)控制才是迅速發(fā)展的必要條件。事無巨細(xì)，件件合規(guī)，賬無大小，筆筆查實(shí)，不以信任代替監(jiān)管，不讓感情淹沒原則應(yīng)該是每個(gè)建行人心中所秉持的信念。
“ 每個(gè)員工都應(yīng)該加強(qiáng)自身的道德修養(yǎng)，職業(yè)素質(zhì)”其實(shí)無論是各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的審查還是各個(gè)崗位的相互監(jiān)督與制約，都不是風(fēng)險(xiǎn)防空最重要的防線。內(nèi)控合規(guī)的第一道防線在于每個(gè)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德和操守，崇高的道德操守，堅(jiān)定的道德準(zhǔn)則必然由內(nèi)而外的規(guī)范自身的言行。所謂善建者不拔，善抱著不脫也正是如此。
銀行的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)都不是單獨(dú)存在的，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大和發(fā)展的同時(shí)我們應(yīng)該清楚風(fēng)險(xiǎn)無法避免，一旦風(fēng)險(xiǎn)控制出問題，不到影響銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展更可能危及銀行的生存。在對(duì)待銀行發(fā)展與風(fēng)控的關(guān)系上，我認(rèn)為不應(yīng)該把風(fēng)險(xiǎn)擺在發(fā)展的對(duì)立面。風(fēng)控與業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)該是相輔相成的，一方面風(fēng)控是為了給發(fā)展創(chuàng)造基礎(chǔ)條件和良好環(huán)境，使得能在創(chuàng)造利潤(rùn)的同時(shí)盡可能避免損失。另一方面，業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中走的彎路碰的壁，也是為了以后風(fēng)控合規(guī)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
千里之堤潰于蟻穴，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄導(dǎo)致任何細(xì)節(jié)的疏忽都有可能釀成嚴(yán)重的后果。總行警示片中的案例觸目驚心，崗位的相互制約、業(yè)務(wù)的合規(guī)辦理固然重要，但員工更應(yīng)該提升自身的職業(yè)道德操守加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的學(xué)習(xí)。君子不立危墻之下，我們發(fā)現(xiàn)身邊同事的違規(guī)事件或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的疏忽也應(yīng)該及時(shí)提醒或上報(bào)。
合規(guī)不是一日之功，內(nèi)控也不僅強(qiáng)調(diào)一時(shí)，道德操守的提升和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化應(yīng)該成為我們每個(gè)建行人的工作常態(tài)。
