作為銀行的一名一線員工，當(dāng)前覺得反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，我們一直在行動。
當(dāng)你清晨在公園散步時，是否碰到銀行的小伙伴宣傳非法集資帶來的危害呢，當(dāng)你大學(xué)開學(xué)時，是否看到銀行的小姐姐們講解不要出借自己的銀行卡等信息呢，當(dāng)你來建行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時，是否接到銀行的工作人員傳遞給你關(guān)于反洗錢的折頁呢……很多的地方，很多的時候我們都在宣傳反洗錢工作，由此可以看出反洗錢工作對我們或是客戶來說都是何等的重要。
接觸反洗錢工作有一年多時間，一直認真的履行反洗錢職責(zé)，可是在實際工作中，卻困難重重。主要表現(xiàn)在：
（一）客戶難認同。
金融業(yè)反洗錢工作有一個重要制度，即“了解你的客戶”，對此，客戶很難認同，認為“自己的錢自己有自由支配權(quán)，憑什么要受你銀行的約束”，而企業(yè)則認為經(jīng)營業(yè)績、資金流量及流向等是商業(yè)秘密，銀行也不能隨便干涉。撥打客戶電話時，往往被當(dāng)成騙子，不配合盡職調(diào)查，由此知道的信息少之又少。
（二）實際操作難規(guī)范。
基層每個崗位對反洗錢工作的認識深淺不一，很多的銀行工作人員往往覺得客戶問題問得太詳細，客戶非常敏感甚至不配合，意識里會認為沒有做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)�？蛻艚�(jīng)理對于名下交易頻繁或是大額進出的客戶沒有做到熟悉每一位客戶。平日接待客戶辦理業(yè)務(wù)時，柜員沒有意識及時更新客戶的信息。導(dǎo)致在接下來的工作中，比如補錄信息，異地開戶核實很多時候連客戶都聯(lián)系不上。
（三）反洗錢手段落后。
由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而我們只能依附于系統(tǒng)，僅僅只能通過客戶的交易流水、開戶資料及撥打詢問客戶情況來加以判斷，如客戶資金流向他行，就無法繼續(xù)跟蹤，分析起來也不夠全面，反洗錢工作只能采用手工方式進行統(tǒng)計、搜集、檢查，大大影響了工作效率。
那么，在以后的工作中如何進一步推進和完善反洗錢工作？
加強宣傳，端正認識。通過各種方式加強對反洗錢工作的宣傳、輔導(dǎo)、督促，增強反洗錢工作的責(zé)任感，提高自覺履行反洗錢職責(zé)的意識。同時，要加強溝通，注重培養(yǎng)，廣泛宣傳，全面提高社會各界尤其是廣大開戶單位、個人對反洗錢工作的認知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境。
加強培訓(xùn)，提升素質(zhì)。反洗錢工作能否順利開展，成效怎樣，關(guān)鍵就在于有沒有一支政治合格、業(yè)務(wù)過硬的人才隊伍。因此一是加強培訓(xùn)，全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力，使之盡快能夠基本適應(yīng)反洗錢工作的實際需要；二是增進交流，加強與相關(guān)部門的溝通與合作；三是加大反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，增強基層反洗錢人員的實踐能力。
改進和完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測水平。首先，由人民銀行組織建立金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，將聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理。其次，金融機構(gòu)在人民銀行組織建立的金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，開發(fā)支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金的交易流動情況，加強對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內(nèi)資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督，實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，充分估計可能被犯罪分子利用的各個環(huán)節(jié)，積極防范新風(fēng)險，做到未雨綢繆。再次，建立起廣義的社會計算機網(wǎng)絡(luò)，各方共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。
