隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，洗錢(qián)問(wèn)題也日漸突出，主要表現(xiàn)為洗錢(qián)方式復(fù)雜化、工具多樣化等特點(diǎn)。從宏觀層面，它危害著國(guó)家的政治和金融安全，破壞社會(huì)的穩(wěn)定；從微觀層面，它破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。就目前情況來(lái)看，大多洗錢(qián)行為通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，成為反洗錢(qián)的前沿陣地，而網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)作為“黑錢(qián)”進(jìn)入銀行系統(tǒng)的“第一道防線”，如何做好柜臺(tái)反洗錢(qián)工作顯得至關(guān)重要。 客戶(hù)身份識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻?hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，且不為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)等的過(guò)程。
柜員在識(shí)別客戶(hù)身份的技術(shù)層面,開(kāi)展反洗錢(qián)工作，首先應(yīng)掌握“黑錢(qián)”來(lái)源，知彼才能對(duì)癥下“藥”，然而，在了解客戶(hù)信息方面存在著一定的技術(shù)難度，主要表現(xiàn)為：一是客戶(hù)不愿提供詳細(xì)資料，了解客戶(hù)難度大。由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，客戶(hù)極為重視自己的商業(yè)秘密，所以其交易背景、經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資金走向、經(jīng)營(yíng)范圍等情況，柜員難以全面掌握和追蹤，難以實(shí)現(xiàn)“完整的客戶(hù)信息”。二是客戶(hù)愿意提供資料，但無(wú)法核實(shí)資料的真實(shí)性。如果客戶(hù)有意造假，其高明的造假手段讓柜員束手無(wú)策，根本無(wú)法判斷客戶(hù)資金的性質(zhì)，即使有“一法兩規(guī)”（《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》）的法律保障，也無(wú)法讓“可疑交易”嶄露頭角，不對(duì)稱(chēng)的客戶(hù)信息使銀行不能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)信息的有效監(jiān)控。三是客戶(hù)提供的證件，難以辨別其合法性。按照規(guī)定，在開(kāi)立帳戶(hù)時(shí)，無(wú)論是對(duì)公客戶(hù)還是個(gè)人客戶(hù)，其提供居民身份證、戶(hù)口簿、護(hù)照、軍人證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、企事業(yè)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)證等都屬于合法證件。就目前的技術(shù)，大部分采用公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)居民身份證進(jìn)行驗(yàn)證，而其它合法個(gè)人證件卻沒(méi)有配臵相應(yīng)的識(shí)別輔助設(shè)備，大多數(shù)柜員對(duì)這些證件既不熟悉它的防偽標(biāo)志也沒(méi)有掌握其識(shí)別要點(diǎn)，因此，大多數(shù)銀行柜員只能憑直觀感覺(jué)對(duì)這些證件的真?zhèn)芜M(jìn)行判斷，識(shí)別有一定的難度。
如何做好客戶(hù)身份識(shí)別，我認(rèn)為可以做到以下幾點(diǎn)：
1.客戶(hù)身份識(shí)別雖然存在著一定的難度，但也并非無(wú)計(jì)可施。從提高意識(shí)到加強(qiáng)培訓(xùn)到信息完善，形成反洗錢(qián)體系，筑牢“第一道防線”。
2. 加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，提高反洗錢(qián)意識(shí) 柜員應(yīng)在營(yíng)業(yè)結(jié)束后，對(duì)當(dāng)天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)自查，對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行整改，如有疑問(wèn)及時(shí)上報(bào)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)授權(quán)負(fù)責(zé)人，彌補(bǔ)柜臺(tái)在執(zhí)行反洗錢(qián)操作規(guī)程過(guò)程中存在的漏洞；網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)授權(quán)監(jiān)督人員加強(qiáng)對(duì)柜員日常的指導(dǎo)和檢查，尤其是對(duì)新進(jìn)柜員和新產(chǎn)品辦理過(guò)程的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控工作制度和開(kāi)展反洗錢(qián)柜臺(tái)檢查，使反洗錢(qián)意識(shí)日常化。
3.職能部門(mén)應(yīng)充分利用各種平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)員工反洗錢(qián)知識(shí)的宣傳，如通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)站、微信云試卷、微博有獎(jiǎng)互動(dòng)等，動(dòng)員單位所有員工積極參與，宣傳目標(biāo)就是使員工能夠充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前反洗錢(qián)工作的重要性和在反洗錢(qián)工作中應(yīng)負(fù)的義務(wù)，提高員工的責(zé)任意識(shí)，使反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)常態(tài)化、長(zhǎng)期化，防范違法犯罪，也保護(hù)單位和自身。
