我們一起反洗錢

    我們行新入行的員工鄧彩霞是個問題寶寶，這不今天她就問我：“主管，什么是反洗錢？”我看著她充滿好奇的眼神，想著把反洗錢的基礎(chǔ)定義，照本宣科的告訴她：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動�？墒寝D(zhuǎn)念一想，這樣的反洗錢離我們太遠了，我看著她說道：“反洗錢就是我們平常工作的點點滴滴呀，他看起來那么遠，其實我們每天都在反洗錢，每天都在鞏固基層的基礎(chǔ)管理！”

 

    今天我們這就一一道來我們衡南支行的反洗錢。你看今天開晨會的時候大堂經(jīng)理王歡一直強調(diào)大家在智慧柜員機開戶的時候，對于住宅地址和家庭地址一定得據(jù)實填寫，不能籠統(tǒng)的寫衡陽市衡南縣云集大道，職業(yè)也不能說無法分類的職業(yè)，反洗錢的第一要務(wù)就是了解你的客戶，所以對于新開戶的客戶9項要素的完善就是我們每天做的反洗錢。

 

    再說說今天下郵件說的對公信息補錄的問題，我行的對公信息補錄一直都是排在分行補錄效率的前頭，這離不開對公客戶經(jīng)理張文的努力，作為衡南支行的資深客戶經(jīng)理，了解對公客戶實際控制人，實際受益人，實際經(jīng)營地址，對于新開戶展開盡職調(diào)查，對于信息不完善的客戶，及時完善客戶信息，維護客戶，了解客戶，這也是反洗錢。

 

    再講講你的師父劉國軍，你看他每天為客轉(zhuǎn)賬大額資金的時候，總是問一句，請問您為什么要轉(zhuǎn)這么多錢出去呢，國軍的個人客戶維護系統(tǒng)總是做的又快又好，對于vip客戶，背景需求了解的很透徹，但是對于會計要求和制度卻從來沒有放松過，個人大額現(xiàn)金交易必須提前報備，對公大額現(xiàn)金交易必須有大額取現(xiàn)申請表備查，業(yè)務(wù)辦理必須核實客戶本人身份信息，這些點點滴滴也是反洗錢。

 

    還有你覺得最繁瑣的對公柜臺，宋佳坤同志，每天拿著一對對的財政支付票據(jù)，還有上門辦理資金結(jié)算產(chǎn)品簽約的對公客戶，絡(luò)繹不絕的對公開戶，對于大額資金支出，總是不厭其煩的與對公單位核實，并留存核實記錄，對于開戶，變更，銷戶資料一個個按照歷程一步步完成，并將資料歸檔成冊這就是反洗錢。

 

    這不，那剛剛看到的你王鴻民姐姐，在她的新一代系統(tǒng)里面回復(fù)了一個反洗錢的盡職調(diào)查，這也是我們基于了解客戶信息進行可疑交易報告來達到通過反洗錢資金監(jiān)測的目的。

 

    反洗錢往國家層次說是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。而在我們基層行來說，反洗錢就是建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。所以我們其實每天都在反洗錢，每天都必須反洗錢。

 

    彩霞看看了我，笑了笑，哦，主管，我知道了，我們每天做的點滴都是反洗錢，而且他是我們現(xiàn)在乃至未來，合規(guī)發(fā)展金融業(yè)務(wù)的前提。好的，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，我們一起反洗錢，我們每天都在反洗錢！