所謂洗錢就是不法分子將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移、轉換、隱瞞掩飾所得贓款的來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨�。作為反洗錢一線崗位的基層銀行網點工作人員，必須深知反洗錢工作的重要性，嚴格把好柜面防控關！
要從源頭上防范洗錢風險，首先要嚴控開戶環(huán)節(jié)，認真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名和假名賬戶。但在實際工作中，由于柜面人員只能通過身份證信息對客戶進行一個初步的判斷，難以對大量的個人客戶進行正確的風險級別判斷，使得“了解你的客戶”這一反洗錢重要原則無法達到很好的效果。且隨著自助渠道、互聯網金融的飛速發(fā)展，在方便客戶的同時也使得銀行工作人員很難通過直接與客戶交流和接觸，對客戶辦理的相關業(yè)務的資金收付及流向進行判斷，給開戶后客戶賬戶的資金監(jiān)測帶來的困難。在日益嚴峻的形勢下，人民銀行的261號文件下發(fā)以來，加強了對金融機構個人賬戶開立的限制。作為一線柜員，我們應該從以下幾個方面著手，做好與自己相關的反洗錢工作：
一、加強學習，增強意識。柜員直接接觸客戶，應該加強自身對反洗錢的學習，學習相關法律法規(guī)，增強反洗錢意識，認識反洗錢工作的重要性和必要性，了解反洗錢、人民幣大額和可疑支付、大額可疑外匯資金交易等，做到能夠識別洗錢行為，并及時上報相關交易信息。
二、認真落實客戶身份識別�？蛻羯矸葑R別是反洗錢基礎性的工作，許多洗錢活動中使用的賬戶，都是利用非法渠道獲取的身份證件開立的。因此在柜面工作中，我們要認真落實客戶身份識別。開立賬戶時，利用公安局聯網核查，識別人證是否一致，同時詳細記錄客戶有效證件、住址、職業(yè)、聯系電話等9要素信息確�？蛻粜畔⑼暾鎸�。在后續(xù)服務中，發(fā)現信息有變更及時在系統中做好更新工作。遇到大額交易，也應做好相關身份信息核查。發(fā)現存在與客戶身份信息不符的可疑交易，例如大金額進出、頻繁交易等要及時上報。
三、切實按照“保質保量，質量先行”的要求做好對公對私客戶信息補錄工作，建立明細臺賬，確保補錄工作按進度要求完成！
四、強化現金管理，對于柜面5萬元以上的現金交易，在核對客戶證件的同時，要登記好資金來源、性質和用途，盡量引導客戶通過轉賬方式辦理匯款業(yè)務。
反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的任務，隨著經濟的快速發(fā)展和金融不斷深化，我國洗錢現象也在逐年增多，作為一名銀行從業(yè)人員，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，杜絕洗錢活動，人人有責！
