洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄以及透漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的利益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上和防護(hù)的行為。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)國家的聲譽(yù)，經(jīng)濟(jì)和金融安全以及社會(huì)的穩(wěn)定都會(huì)產(chǎn)生不利的影響。作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。銀行柜員作為一線金融工作者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任和義務(wù)。在平常的工作中，我們應(yīng)該從以下幾點(diǎn)做起：
一、切實(shí)履行客戶識(shí)別制度
客戶身份識(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作，客戶身份識(shí)別是我國反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶。沒有賬戶就不能實(shí)現(xiàn)銀行間的支付轉(zhuǎn)移，犯罪分子就沒辦法開展洗錢活動(dòng)，柜面人員應(yīng)該重視公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查，工作中不可大意！
二、大額和可疑交易報(bào)告制度
及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制定�，F(xiàn)階段，有不少洗錢分子借用或盜用他人銀行卡用為自己洗錢活動(dòng)提供便利，作為柜面人員，如發(fā)現(xiàn)人證不一致，存在反洗錢嫌疑現(xiàn)象，應(yīng)積極向上級(jí)組織報(bào)告。
三、客戶身份資料和交易記錄保存制度
完善客戶身份資料和交易記錄保存制度可以為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的提供記錄和證明；可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；可以為違反犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。
反洗錢工作是一項(xiàng)長期而艱巨的工作，為了能更好的開展此項(xiàng)工作，我們應(yīng)該努力學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)，不斷提升對(duì)反洗錢行為的判斷處理能力，在以后的工作中，總結(jié)工作中遇到的案例，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是反洗錢行為。
