什么是反洗錢？反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。而反洗錢最主要的陣地就是在金融機構(gòu)。
反洗錢工作,是打擊一切涉毒、地下錢莊、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措,是保持社會安定,提高銀行信譽,促進金融業(yè)務的快速健康發(fā)展的保證。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識,夯實反洗錢工作的社會基礎,防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢的犯罪活動,我們應當采取加強對外宣傳和內(nèi)部學習的措施,深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識。
一、洗錢的概念：洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。
二、洗錢的渠道：
典型的交易分三個過程1.入賬,即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構(gòu)，2.分賬,也就是通過多層次復雜的轉(zhuǎn)賬交易,使犯罪活動得來的錢財脫離其來源;3.融合,以一項顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護,隱瞞不法錢財。通過這些過程,罪犯就可把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài),分散-集中-分散;集中-分散-集中等等。
三、洗錢對國家和金融機構(gòu)帶來的后果和災難：
洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系,影響金融業(yè)的健康發(fā)展,而且還會對我國經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的破壞作用。
四、我行所承擔的反洗錢義務、責任和權(quán)利：
鑒于洗錢犯罪的危害性,我們要跟洗錢活動做長期的斗爭,反洗錢活動開展的意義是重大的，金融機構(gòu)的內(nèi)部控制要充分發(fā)揮金融機構(gòu)在預防洗錢中的作用,金融機構(gòu)的內(nèi)部控制機制必不可少要建立大額、可疑資金交易報告制度，除了加于金融機構(gòu)有關(guān)識別客戶身份和保存記錄的一般性義務外,還應該對超過一定數(shù)額的現(xiàn)金交易予以記錄和報告以及對可疑金融交易予以記錄和報告。確保全員樹立應有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務,切實預防洗錢風險。充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預防作用。
五、了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施：
在開戶和交易等服務時,我們應該做到嚴格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件,并進行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實有效。由他人代辦業(yè)務的,同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的,應將其作為可疑交易按規(guī)定報告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作,為了能更好的開展此項工作,在今后的工作中我們將嚴格按照人民銀行和上級行的要求,切實履行好反洗錢的法定義務,努力學習反洗錢的知識,不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中,我們還應該經(jīng)常的總結(jié)日常工作中的問題和不足,不斷尋求解決問題的新辦法新思路,為銀行反洗錢工作把好第一道關(guān),讓反洗錢工作正常有序的開展,切實履行反洗錢義務。維護國家的經(jīng)濟金融安全。
