讀信貸風(fēng)險案例有感

    一轉(zhuǎn)眼，從業(yè)務(wù)主管崗轉(zhuǎn)到信貸崗已半年有余了，之前一直在做二手房貸款，現(xiàn)在主要在做小企業(yè)抵押快貸，這半年來最大的感受并不是自己學(xué)到了多少新的業(yè)務(wù)，提高了多大的能力，而是感覺自己面對的誘惑越來越多，承擔(dān)的風(fēng)險越來越大，身上的責(zé)任越來越重。所以最近時常把《員工合規(guī)必讀》拿來翻讀，為的是時刻提醒自己堅持底線，決不去觸碰那些紅線，以史為鑒，才可以明德智。

    最近就看到這樣一個案例，黃某系某支行業(yè)務(wù)員，2011年3月至2014年2月期間，黃某利用職務(wù)便利，通過其控制賬戶分別與6名正在授信期的信貸客戶發(fā)生資金往來，不能證明資金往來正當(dāng)性，涉及交易50筆，金額合計約600萬元，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，給予黃某開出黨籍和行政開除處分。其實這只是眾多信貸風(fēng)險案例的冰山一角，往往我們在現(xiàn)實工作中遇到的風(fēng)險問題并不涉及這么大金額，或者并沒有這么嚴(yán)重，但是堅持原則，嚴(yán)防死守一樣重要，比如在貸前客戶經(jīng)理上門核實的過程中，一些無實際經(jīng)營或者虛假經(jīng)營的客戶，為了能夠讓上門核實通過，就會賄賂客戶經(jīng)理，有可能是幾包煙，也有可能是一個紅包，不管多小的賄賂，我們都必須將其拒之門外，堅決不收，因為你今天收一包煙，明天就可能收一個紅包，今天上門核實違規(guī)，明天就可能做虛假貸款，甚至出現(xiàn)案例中那些情況，最終走上犯罪的不歸路。

    勿以善小而不為，勿以惡小而為之，對于每一個銀行工作人員來說，合規(guī)都必須從一點一滴做起，并且持之以恒！