反洗錢(qián)，在我們銀行工作人員中經(jīng)常提及的字眼，那它具體的概念是什么呢？反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)金融行業(yè)插上了騰飛翱翔的翅膀，同時(shí)也給各家金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，洗錢(qián)犯罪活動(dòng)逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢(shì)，嚴(yán)重地危害了國(guó)家利益、國(guó)家安全和金融機(jī)構(gòu)健康有序的運(yùn)行。試想，生活中縈繞在您身邊的都是毒販，黑社會(huì)組織，走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿(mǎn)目的洗錢(qián)機(jī)構(gòu)，我們的生活還會(huì)安定嗎？社會(huì)的安定還會(huì)有保障嗎？因此，打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，人人有責(zé)，我們必須高舉反洗錢(qián)的旗幟。作為一名建行基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)員工，深知開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要性，也在平時(shí)的反洗錢(qián)工作中深有體會(huì)。
一、加強(qiáng)宣傳力度，強(qiáng)化公眾反洗錢(qián)意識(shí)
現(xiàn)在我國(guó)的反洗錢(qián)尚處于初步階段，體系還不完善，有很大一部分人群只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)反洗錢(qián)，但是對(duì)于反洗錢(qián)的概念還是很模糊。還有一部分人甚至連洗錢(qián)的這個(gè)詞是什么意思都不知道，所以我個(gè)人覺(jué)得應(yīng)該持續(xù)大力的宣傳反洗錢(qián)的力度，包括金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、中小學(xué)學(xué)校等等，做到全民“反洗錢(qián)”，人人都懂法的節(jié)奏。通過(guò)小手冊(cè)的派發(fā)宣傳普及反洗錢(qián)的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢(qián)工作家喻戶(hù)曉、深入人心，讓客戶(hù)自覺(jué)遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，從而逐漸形成全社會(huì)支持理解反洗錢(qián)工作的氛圍，為反洗錢(qián)法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。
二、加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)
反洗錢(qián)工作實(shí)施，很大程度依賴(lài)于金融行業(yè)的基層員工，加強(qiáng)基層銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高建設(shè)銀行一線(xiàn)反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。
三、建立反洗錢(qián)工作流程，規(guī)范反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作
反洗錢(qián)需建立健全客戶(hù)身份盡職調(diào)查流程，提高可操作性各行應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類(lèi)交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、規(guī)范的客戶(hù)身份識(shí)別流程，并盡可能細(xì)化客戶(hù)盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職調(diào)查每個(gè)環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類(lèi)型的客戶(hù)盡職調(diào)查流程，如：開(kāi)立賬戶(hù)客戶(hù)盡職調(diào)查流程、現(xiàn)金交易客戶(hù)盡職調(diào)查流程、辦理貸款客戶(hù)盡職調(diào)查流程、辦理投資理財(cái)或委托業(yè)務(wù)客戶(hù)盡職調(diào)查流程、辦理外匯業(yè)務(wù)客戶(hù)盡職調(diào)查流程等等。通過(guò)規(guī)范調(diào)查流程，使客戶(hù)身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗錢(qián)工作人員有效、深入地了解客戶(hù)。
四、對(duì)客戶(hù)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平
鑒于客戶(hù)身份識(shí)別在洗錢(qián)預(yù)防措施中的基礎(chǔ)地位，客戶(hù)身份識(shí)別制度逐步呈現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)于不同客戶(hù)，應(yīng)按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對(duì)客戶(hù)充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶(hù)實(shí)行正常、關(guān)注、可疑三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，應(yīng)實(shí)施更嚴(yán)格的客戶(hù)身份識(shí)別措施；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，可以采取簡(jiǎn)化的客戶(hù)身份識(shí)別措施，甚至免除實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別措施，從而提高客戶(hù)身份識(shí)別的有效性，同時(shí)也適當(dāng)平衡了反洗錢(qián)成本和收益之間的關(guān)系。當(dāng)然，在實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理后，還應(yīng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)更新客戶(hù)資料信息，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，使風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理更準(zhǔn)確。
反洗錢(qián)任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，隨著經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國(guó)洗錢(qián)現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢(qián)行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流。是金融部門(mén)所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名建行人，希望每一個(gè)人都能樹(shù)立反洗錢(qián)觀念，杜絕洗錢(qián)活動(dòng)，人人有責(zé)，積極行動(dòng)起來(lái)，高舉反洗錢(qián)的旗幟！
