銀行，從誕生之起，便伴隨著風(fēng)險(xiǎn)存在�？梢院敛豢鋸埖恼f，管理銀行就是管理風(fēng)險(xiǎn)。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，操作風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)下很多行業(yè)基礎(chǔ)工作中普遍存在的一個(gè)問題，其中，商業(yè)銀行領(lǐng)域尤為突出。近年來銀行基層網(wǎng)點(diǎn)在落實(shí)制度、健全機(jī)制、規(guī)范操作等方面做了大量工作，從一定程度上防控了柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。但是從內(nèi)外部操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、評(píng)價(jià)結(jié)果來看，基層網(wǎng)點(diǎn)制度執(zhí)行不到位、有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象仍較為突出，存在諸多薄弱環(huán)節(jié)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
一、人員問題：首先，實(shí)際在崗員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，隨意簡化操作流程、或混崗操作等，對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的識(shí)別能力下降；其次，人員流動(dòng)頻繁，新員工培訓(xùn)不到位、素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)要求；
二、管理問題：內(nèi)部崗位頻繁輪崗，管理層與員工溝通了解就會(huì)成為薄弱環(huán)節(jié)，難以達(dá)到良好的合作效果，又或者約束和激勵(lì)機(jī)制不健全，柜面員工考核辦法不科學(xué)。商業(yè)銀行在經(jīng)過轉(zhuǎn)型后，更重視規(guī)模指標(biāo)和進(jìn)度指標(biāo)，重心從服務(wù)轉(zhuǎn)移到營銷，這種導(dǎo)向必將造成柜員把主要精力用于營銷而忽視業(yè)務(wù)質(zhì)量，存在業(yè)務(wù)操作與服務(wù)、業(yè)績矛盾時(shí)，一時(shí)無法解決而發(fā)生不合規(guī)的做法，潛在風(fēng)險(xiǎn)日漸積累。
三、規(guī)定制度執(zhí)行力度問題：有法不依，那么法規(guī)制度將形同虛設(shè)，執(zhí)行力不同也會(huì)帶來業(yè)務(wù)辦理上的困難；
四、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：主要是因設(shè)備備置、操作系統(tǒng)等硬軟建設(shè)施存在漏洞從而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。
柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。從表面上看是操作層面不嚴(yán)格按章操作、運(yùn)營主管未嚴(yán)格監(jiān)督管理的問題，實(shí)質(zhì)上是未將各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位責(zé)任落實(shí)到實(shí)處所造成的。因此，要在努力提高員工思想認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)組織推動(dòng)、完善運(yùn)作機(jī)制、狠抓制度落實(shí)、嚴(yán)格約束行為下功夫。
一、健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供保障。建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，要求思想上認(rèn)識(shí)到位。從學(xué)習(xí)文件、制度、規(guī)程入手，提高柜員遵章守紀(jì)意識(shí)、規(guī)范操作意識(shí)，以強(qiáng)化“核算、內(nèi)控”以無小事的思想為切入點(diǎn)，為做好柜面業(yè)務(wù)工作奠定良好思想基礎(chǔ)。管理人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。
二、加強(qiáng)對員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)，加快知識(shí)更新，尤其要提高一線操作人員和重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能和水平，使他們能熟練掌握柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范和流程。堅(jiān)決杜絕精神不集中、辦理業(yè)務(wù)時(shí)心不在焉等工作中的陋習(xí)，將教育與管理、激勵(lì)與約束相結(jié)合。
三、合力設(shè)置崗位、細(xì)化分工、明確界定崗位分工與責(zé)任，強(qiáng)化柜員業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，促使柜員認(rèn)真、有序辦理每筆業(yè)務(wù)，構(gòu)筑起業(yè)務(wù)操作第一道防線，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)化，不同崗位職責(zé)分配合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗、明其責(zé)，每一個(gè)崗位必須對內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，把它消滅在萌芽狀態(tài)，就要求每一個(gè)涉及柜面業(yè)務(wù)的員工必須對柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)整體上的認(rèn)識(shí)，做好銀行柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制，不僅僅是被動(dòng)地接受各項(xiàng)規(guī)章制度的約束，而是從自身做起防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
