信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)定義為：由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失效，或由于外部事件的影響，造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的特征是：覆蓋范圍廣，成險(xiǎn)概率高，人為因素大。這一風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻伴隨著商業(yè)銀行經(jīng)營過程的始終，關(guān)系到商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。而“操作”主要由基層來完成，所以作為銀行基層員工，我們的重中之重是操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。通過深入學(xué)習(xí)《員工合規(guī)必讀》，不僅提高了合規(guī)意識(shí)及鞏固了合規(guī)能力，更領(lǐng)會(huì)到近年來對操作風(fēng)險(xiǎn)控制的重視越來越高，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的含義也在不斷深化。
（一）體制上實(shí)現(xiàn)與國際接軌的同時(shí), 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念也同時(shí)跟進(jìn)
我們建行的愿景是“建設(shè)最具價(jià)值創(chuàng)造力的國際一流銀行集團(tuán)”，隨著與國際的“接軌”使我們面臨巨大的競爭壓力，業(yè)務(wù)拓展范圍越來越廣、拓展速速也越來越快，這為我們帶來機(jī)遇的同時(shí)也帶來了風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念的及時(shí)跟進(jìn)是保障業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展的基石。在之前封閉經(jīng)濟(jì)條件下，銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)并不突出，雖然也曾因內(nèi)部控制等的不完備或失效，或某一外部事件的影響，造成直接或間接損失，但無論從損失的額度還是影響力來看，與今天相比都只是小巫見大巫。
（二）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度進(jìn)一步完善
操作風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)決定其產(chǎn)生大多與內(nèi)部人為控制因素有關(guān)，因此控制操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是內(nèi)部控制制度的完善，而良好的內(nèi)控制度是建立在良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上的。
（三）形成了內(nèi)部控制文化
操作風(fēng)險(xiǎn)是一種幾乎覆蓋所有部門、所有人員的全方位風(fēng)險(xiǎn)，而大部分的損失事件是由處于業(yè)務(wù)第一線的工作人員造成的。制定出全體員工“愿意”遵守的統(tǒng)一的、權(quán)威的、全面的規(guī)章制度。而這“愿意”是出自心靈、發(fā)自肺腑，源于濃厚的企業(yè)文化。這種內(nèi)部控制文化的形成，從根本上控制了源于每個(gè)人、甚至每個(gè)崗位的操作風(fēng)險(xiǎn)。
（四）日趨完善的市場約束和外部監(jiān)管機(jī)制
近兩年以來金融業(yè)的“天價(jià)罰款”時(shí)有發(fā)生，今年也是公認(rèn)的強(qiáng)監(jiān)管年。上至中央政府、下至各類金融業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都把防范系統(tǒng)型金融風(fēng)險(xiǎn)作為工作的主基調(diào)。同時(shí)，不論是銀行內(nèi)部還是外部的審計(jì)或評級機(jī)構(gòu)，都會(huì)對各家銀行的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行收集、分析、判斷，在一定程度上向公眾及時(shí)提供有效的信息，從而對銀行形成外部監(jiān)督和約束。而這兩方面的同時(shí)作用，是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的外部促動(dòng)力。
