前段時間，全行組織觀看了《失責(zé)之痛》警示教育片。主要講述的是我們當(dāng)?shù)匕l(fā)生的一個風(fēng)險(xiǎn)案件：由于我行經(jīng)辦人員盡職調(diào)查不到位，對“熟人”放松了警惕，用信任代替了制度，導(dǎo)致存量單位某煤炭公司詐騙了我行貸款。
目前，銀行業(yè)內(nèi)外部形勢嚴(yán)峻。外部形勢主要為兩點(diǎn)：一是，國際貿(mào)易摩擦不斷，國家經(jīng)濟(jì)處于下行期，中小企業(yè)發(fā)展舉步維艱；再加上銀行間競爭白熱化，市場這塊“蛋糕”被瓜分得越來越小，銀行發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶與業(yè)務(wù)越來越難。二是外部監(jiān)管愈來愈嚴(yán)厲，處罰愈來愈嚴(yán)重。如此復(fù)雜嚴(yán)峻的外部形勢倒逼我們建設(shè)銀行：一是必須進(jìn)行內(nèi)部重大轉(zhuǎn)型，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高科技技術(shù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型與發(fā)展，實(shí)現(xiàn)突圍，保持領(lǐng)先。二是必須將合規(guī)經(jīng)營一直放在首位這個制高點(diǎn)，這是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)的生命之門，是一切業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的前提與保障。守住了“合規(guī)”，才守住了我們的生命線，應(yīng)該提到這樣的思想高度。
無論是輕微違規(guī)問題，還是案件的發(fā)生，究其根本原因，無外乎“有章不依，有章不循！”嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，按照規(guī)定的流程操作，這是遵守合規(guī)的源頭與保證。就拿近期網(wǎng)點(diǎn)每天加班加點(diǎn)的“信息補(bǔ)錄”來說，如此巨量的信息補(bǔ)錄，追溯源頭就在于在開戶第一關(guān)時，沒有嚴(yán)格遵守反洗錢法與建行內(nèi)部的相關(guān)規(guī)定，客戶關(guān)鍵信息沒有錄入詳細(xì)完整。前臺單純追求辦理業(yè)務(wù)的速度，圖簡便，開戶時僅僅錄了客戶姓名、身份證號碼和手機(jī)號碼，將剩下信息直接跳過去了；網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)，營銷了大量的批量代發(fā)代付業(yè)務(wù)，集中一個柜臺辦理。如此批量的開戶，僅靠一個柜臺之力是不可能完成所有信息的錄入。為了完成工作任務(wù)，僅僅錄入了客戶姓名、身份證號碼、性別就完事了�，F(xiàn)在外部監(jiān)管對銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)到了事無巨細(xì)的監(jiān)管地步，處罰也是觸目驚心。我們必須嚴(yán)格按要求整改。這是在最初開戶時的“有章不依，有章不循”。
再回到文章開頭談到的某煤炭公司對我行貸款的詐騙案件。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦的客戶經(jīng)理在客戶按時歸還了前兩次貸款本息之后，第三次支用的條件發(fā)生了改變：一是當(dāng)時國家出臺了限制對煤炭等行業(yè)支持與發(fā)展的政策，總行也出臺了相應(yīng)的貸款文件，而經(jīng)辦人員沒有及時掌握外部環(huán)境已經(jīng)出現(xiàn)了顯著變化，同時沒有及時領(lǐng)會總行的文件精神；二是我行經(jīng)辦人員主觀認(rèn)為客戶可以信任，用信任代替了制度，盡職調(diào)查不到位。對客戶提供的應(yīng)收賬款單證未與對方單位進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，識別不了客戶提供的假單證、假印章、簽字人不符等關(guān)鍵信息。讓有心之人鉆了空子，最終釀成了大錯。這是在業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程中的“有章不依，有章不循”。
……
每個問題、每起案件，我們事后都能將原因、教訓(xùn)剖析得頭頭是道，深刻具體。我們每個人都應(yīng)該反思：我們其實(shí)不需要事后進(jìn)行總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我們更不希望看到案件發(fā)生到別人身上、甚至是自己身上。我們僅僅需要做到的是：我們每一個人在辦理每一筆業(yè)務(wù)的開始還是存續(xù)期間，都必須做到有章必依，有章必循，這是合規(guī)的源頭。只有嚴(yán)守源頭，才是對我們自己的保護(hù)與負(fù)責(zé)！
