案例分析：銀行賬戶不僅是進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金檢測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都有可能利用他人賬戶，以及良好的聲譽做掩護，通過他人賬戶進行反洗錢和恐怖活動，因此保護好自己的賬戶不被他人冒用是每個公民的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。當(dāng)前，社會上從事非法金融活動十分猖獗，為防止泄露自身真是身份，一些不法分子通常會通過借用、冒用他人證件開立銀行賬戶，或在社會上收購他人銀行賬戶進行資金收集和轉(zhuǎn)移。嚴重擾亂了社會金融秩序，加大銀行防范外部風(fēng)險的難度，部分風(fēng)險意識淡薄的客戶隨意出租、出借銀行賬戶的行為為不法人員詐騙、洗錢提供了便利，對他人或社會造成不良影響，一旦轉(zhuǎn)入經(jīng)濟糾紛，不僅會給自身利益帶來損害，還會給銀行經(jīng)營和聲譽造成不利影響。
案例啟示:
一是與客戶多溝通,像客戶宣傳相關(guān)政策,告知出租賬戶的危害性，引導(dǎo)客戶自覺遵守有關(guān)金融法規(guī)以及管理辦法，自覺維護經(jīng)濟金融秩序，同時也是對自身合法權(quán)益的保護。
二是反洗錢教育進校園，對風(fēng)險意識薄弱的學(xué)生加強警示教育。
三是強化柜面人員風(fēng)險意識防范，發(fā)現(xiàn)客戶不良行為應(yīng)及時勸阻、制止，對有重大嫌疑的不法行為應(yīng)及時上報反洗錢部門，有效防范外部風(fēng)險，維護銀行聲譽和利益。
在反洗錢的路上，我們還需不斷摸索更好的方法，以上只是我們在平時工作中總結(jié)出來的一些方法和措施，金融反洗錢工作在一定意義上就是客戶身份識別和盡職調(diào)查工作，客戶身份識別制度以及其識別其執(zhí)行情況決定著整個金融反洗錢體系的有效性，所以我們還需要不斷努力爭取做得更好。
