案例分析:銀行賬戶不僅是進行金融交易的工具,也是國家進行反洗錢資金檢測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都有可能利用他人賬戶,以及良好的聲譽做掩護,通過他人賬戶進行反洗錢和恐怖活動,因此保護好自己的賬戶不被他人冒用是每個公民的權(quán)利和應(yīng)盡的義務(wù)。當(dāng)前,社會上從事非法金融活動十分猖獗,為防止泄露自身真是身份,一些不法分子通常會通過借用、冒用他人證件開立銀行賬戶,或在社會上收購他人銀行賬戶進行資金收集和轉(zhuǎn)移。嚴重擾亂了社會金融秩序,加大銀行防范外部風(fēng)險的難度,部分風(fēng)險意識淡薄的客戶隨意出租、出借銀行賬戶的行為為不法人員詐騙、洗錢提供了便利,對他人或社會造成不良影響,一旦轉(zhuǎn)入經(jīng)濟糾紛,不僅會給自身利益帶來損害,還會給銀行經(jīng)營和聲譽造成不利影響。
案例啟示:
一是與客戶多溝通,像客戶宣傳相關(guān)政策,告知出租賬戶的危害性,引導(dǎo)客戶自覺遵守有關(guān)金融法規(guī)以及管理辦法,自覺維護經(jīng)濟金融秩序,同時也是對自身合法權(quán)益的保護。
二是反洗錢教育進校園,對風(fēng)險意識薄弱的學(xué)生加強警示教育。
三是強化柜面人員風(fēng)險意識防范,發(fā)現(xiàn)客戶不良行為應(yīng)及時勸阻、制止,對有重大嫌疑的不法行為應(yīng)及時上報反洗錢部門,有效防范外部風(fēng)險,維護銀行聲譽和利益。
在反洗錢的路上,我們還需不斷摸索更好的方法,以上只是我們在平時工作中總結(jié)出來的一些方法和措施,金融反洗錢工作在一定意義上就是客戶身份識別和盡職調(diào)查工作,客戶身份識別制度以及其識別其執(zhí)行情況決定著整個金融反洗錢體系的有效性,所以我們還需要不斷努力爭取做得更好。