隨著經(jīng)濟的發(fā)展和科技的不斷進步，金融產(chǎn)品的日益更新，支付方式的日益增多，金融工具國際化、金融服務(wù)多樣化和全球化的程度不斷提高，現(xiàn)在反洗錢的盡職調(diào)查工作所面臨的困難也隨之加大。然而客戶盡職調(diào)查又是反洗錢當(dāng)中的一項基礎(chǔ)工作，其執(zhí)行結(jié)果的好壞直接影響反洗錢后續(xù)工作的開展。因此，如何提高客戶盡職調(diào)查工作的效率，強化反洗錢“了解你的客戶”制度，成為現(xiàn)在反洗錢工作中亟待解決的問題。
一、存在的問題
1、宣傳、學(xué)習(xí)力度不夠。對《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》的宣傳、培訓(xùn)力度較小；部分臨柜人員對反洗錢工作認識不到位，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對盡職調(diào)查不理解，甚至有些刁難，使客戶盡職調(diào)查工作難以達到要求。
2、客戶信息來源渠道少，難以有效核實真實性。當(dāng)前，社會企業(yè)的信息系統(tǒng)和以及公布制度并不完善。銀行只能在客戶在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶詢問一些基本的信息，但這種效果不盡如人意。一是客戶以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供我們也無法核實真?zhèn)涡浴?/p>
3、有效證明文件多，識別難度較大。特別是對于臨時身份證、港澳臺居民往來通行證、外國護照等證件時，往往難辨其真?zhèn)�，因此難以保證盡職調(diào)查當(dāng)中其信息的真實性、合法性。
二、幾點建議
1、加強宣傳和培訓(xùn)，切實提高客戶盡職調(diào)查的質(zhì)量。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合盡職調(diào)查工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機構(gòu)反洗錢人員特別是一線柜臺人員意識到洗錢的危害性，增強反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。金融機構(gòu)自身也應(yīng)該加大對盡職調(diào)查的培訓(xùn)，如采取以會帶訓(xùn)、舉辦講座等方式增強培訓(xùn)的有效性，促進反洗錢工作效率的提高。
2、有效提升反洗錢盡職調(diào)查工作的效率。建立與公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認客戶身份，準確客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。
3、建立健全的激勵機制。當(dāng)前反洗錢有關(guān)的法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定如何處罰，確沒有提及獎勵措施，不利于洗錢工作的開展，難以調(diào)動銀行做盡職調(diào)查的積極性。因此，反洗錢部門應(yīng)完善激勵機制，對反洗錢工作開展有力的金融機構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)時給予便利，對反洗錢開展工作不力的金融機構(gòu)給與限制，對提供有利信息的單位或個人給與一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。
