洗錢(qián)活動(dòng)嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序，滋生違法犯罪行為。反洗錢(qián)工作是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的客觀需求。因此，反洗錢(qián)刻不容緩。在實(shí)際反洗錢(qián)工作中，我對(duì)如何做好反洗錢(qián)工作有幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)和體會(huì)。
一、何謂洗錢(qián)
反洗錢(qián)，首先要搞明白何謂洗錢(qián)？洗錢(qián)是洗的什么錢(qián)？這里所說(shuō)的“錢(qián)”是指“黑錢(qián)”。什么是“黑錢(qián)”？就是指非法所得。什么是非法所得？就是指貪污受賄、搶劫盜竊、販毒等通過(guò)不正當(dāng)途徑得到的錢(qián)。為什么要洗錢(qián)？通過(guò)不正當(dāng)途徑得到的錢(qián)為什么要洗？說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是避免引起司法機(jī)關(guān)的注意。人賺錢(qián)都是為了花的，如果你不花掉那你賺錢(qián)是為了啥呢？所以，當(dāng)你突然有了大量的資產(chǎn)，拿著這筆錢(qián)去花的時(shí)候，很容易遭到司法機(jī)關(guān)注意，然后他們就開(kāi)始查你，直到查出你這筆錢(qián)是從哪里來(lái)的。洗錢(qián)是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。
二、洗錢(qián)的危害
洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。
三、洗錢(qián)的方式
想要反洗錢(qián)，必須要了解洗錢(qián)的方式。洗錢(qián)的步驟通常是這樣的，首先以某種名義儲(chǔ)存，然后透過(guò)一連串的交易或是轉(zhuǎn)帳，進(jìn)入合法名義之下。因?yàn)楦鲊?guó)政府多半針對(duì)洗錢(qián)行為有所管制，金融機(jī)構(gòu)會(huì)將一定金額以上的交易呈報(bào)主管機(jī)關(guān)，為了逃避監(jiān)視，其中一種手段是將大筆的金錢(qián)分開(kāi)存入數(shù)個(gè)以他人名義開(kāi)設(shè)的帳戶，這些帳戶彼此互不相關(guān)，之后再通過(guò)匯款、開(kāi)立支票等等方式轉(zhuǎn)入犯罪者的名下，由于每筆交易的金額不大，而且往往還透過(guò)跨國(guó)方式交易，甚至利用某些國(guó)家或地區(qū)可以開(kāi)設(shè)保密帳戶或公司之便，查緝困難。另一種方式是利用假名設(shè)立數(shù)個(gè)公司，將犯罪所得透過(guò)這些公司虛假的交易，將不值錢(qián)的東西以高價(jià)販?zhǔn)劢o另一家公司，最后轉(zhuǎn)入犯罪者的名下，表面上看起來(lái)正當(dāng)合法，實(shí)際上只是為了轉(zhuǎn)移金錢(qián)所做的假交易，也有人直接將金錢(qián)購(gòu)買(mǎi)美術(shù)品、古董、不記名債券等高價(jià)商品，轉(zhuǎn)移到犯罪者手上后再伺機(jī)脫手換取金錢(qián)。
四、如何反洗錢(qián)
作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢(qián)的易發(fā)、高危領(lǐng)域。所以，實(shí)施預(yù)防洗錢(qián)的行為必須以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)并報(bào)告異常資金流動(dòng)，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。
第一，堅(jiān)持反洗錢(qián)工作的三項(xiàng)基本制度：建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
所謂客戶識(shí)別制度，是指反洗錢(qián)義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料。應(yīng)人民銀行要求，在建設(shè)銀行開(kāi)辦儲(chǔ)蓄卡的客戶，必須完善個(gè)人信息九大要素才能申請(qǐng)儲(chǔ)蓄卡。與此同時(shí)，建行給所有未完善信息的老客戶發(fā)送短信通知，要求所有客戶帶身份證來(lái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完善個(gè)人信息。
客戶身份識(shí)別工作是防范洗錢(qián)活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。當(dāng)客戶以個(gè)人隱私為由，拒絕透露相關(guān)信息時(shí)，如有必要，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶有關(guān)身份信息。
大額和可疑交易報(bào)告制度。非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告�？梢山灰讏�(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢(qián)行為的線索。
客戶身份資料和交易記錄保存制度�？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存，金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。堅(jiān)持這一制度，一是作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)�？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息自交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
第二，作為核心主體的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。對(duì)反洗錢(qián)工作的組織架構(gòu)、各部門(mén)和崗位的職責(zé)做出詳細(xì)規(guī)定，做到反洗錢(qián)工作有章可循。建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和處罰機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的積極性。真正使各項(xiàng)反洗錢(qián)制度成為金融機(jī)構(gòu)義務(wù)主體日常運(yùn)營(yíng)機(jī)制的一部分，并使各項(xiàng)職責(zé)落實(shí)。
第三，人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)的調(diào)查，積極反映反洗錢(qián)存在的問(wèn)題和應(yīng)采取的措施。由于沒(méi)有制定法規(guī)和規(guī)章制度的權(quán)限，不可能對(duì)法律、法規(guī)、規(guī)章制度進(jìn)行修改，對(duì)一些高難度的技術(shù)手段無(wú)法解決。但人民銀行基層處在反洗錢(qián)的第一線，對(duì)在反洗錢(qián)實(shí)踐中存在的問(wèn)題和困難掌握第一手資料，對(duì)在什么環(huán)境中能開(kāi)展好反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)深刻，反映的問(wèn)題翔實(shí)、準(zhǔn)確。加強(qiáng)調(diào)研，真實(shí)準(zhǔn)確地反映反洗錢(qián)的情況，決策層才能有針對(duì)性地制定法規(guī)和政策，反洗錢(qián)工作才能更有效的開(kāi)展。
第四、加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人員的培訓(xùn)，加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，推進(jìn)反洗錢(qián)工作向縱深發(fā)展。洗錢(qián)犯罪具有嚴(yán)密的組織性、隱蔽性，又有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性。做好反洗錢(qián)工作，不僅需要具備深厚的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，而且還要對(duì)洗錢(qián)犯罪有一定的研究。現(xiàn)階段，反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人才缺乏，技術(shù)設(shè)備落后，阻礙了反洗錢(qián)工作的開(kāi)展，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才的重要性不言而喻。對(duì)從事反洗錢(qián)工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，盡快為基層培養(yǎng)出一支有較高反洗錢(qián)水平的人員隊(duì)伍，降低洗錢(qián)犯罪的成功率，提高反洗錢(qián)工作能力。
第五、廣泛宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，提高全社會(huì)對(duì)洗錢(qián)犯罪的認(rèn)識(shí)。很多金融機(jī)構(gòu)一線員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，缺乏反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)嚴(yán)重不足，把追求企業(yè)利益最大化作為目標(biāo)，對(duì)反洗錢(qián)工作不理解，更不用說(shuō)普通民眾了。為了解決這一問(wèn)題，我們可利用多種載體開(kāi)展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)舉辦專(zhuān)題講座、上街宣傳、“反洗錢(qián)日”等形式宣傳洗錢(qián)和反洗錢(qián)知識(shí)，洗錢(qián)對(duì)社會(huì)、對(duì)國(guó)家乃至個(gè)人的危害，引起全社會(huì)對(duì)洗錢(qián)犯罪的廣泛關(guān)注，提高全民反洗錢(qián)的意識(shí)。
第六、加大科技投入，提高科技含量，完善反洗錢(qián)的技術(shù)保障，完善反洗錢(qián)軟硬件條件，讓科學(xué)技術(shù)在反洗錢(qián)中發(fā)揮重要作用。金融系統(tǒng)組織科技力量盡快研發(fā)一套實(shí)用、便捷的大額和可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，盡快實(shí)現(xiàn)支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的整合，提高對(duì)信息分析、甄別的能力和效率，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。實(shí)現(xiàn)銀行與公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等執(zhí)法部門(mén)的聯(lián)網(wǎng)，相關(guān)信息共享。
最后，加強(qiáng)全局協(xié)調(diào)，形成反洗錢(qián)工作合力。反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要國(guó)家、金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)社會(huì)的共同努力，需要各個(gè)行業(yè)、各個(gè)部門(mén)擰成一股繩，共同推進(jìn)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。人民銀行要充當(dāng)反洗錢(qián)的中間角色，以金融安全為出發(fā)點(diǎn)，和有關(guān)部門(mén)相互協(xié)調(diào)，相互溝通，搭建起與銀行、銀監(jiān)、保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，搭建反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)。
