今年8月13日，央行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)公示了對(duì)因涉及違反反洗錢規(guī)定問題的5家銀行的罰單，罰款總額合計(jì)257.6萬元。其中，浦發(fā)銀行重慶分行被罰96萬，相關(guān)責(zé)任人被罰4萬元。這一案例便是在告訴我們，反洗錢一直是銀行等金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的重點(diǎn)，也表明了監(jiān)管部門對(duì)于違反《中華人民共和國反洗錢法》的處罰力度正在不斷升級(jí)。
當(dāng)前，銀行反洗錢工作依然在按部就班的展開。從對(duì)網(wǎng)點(diǎn)一線員工的教育培訓(xùn)，到運(yùn)用系統(tǒng)，對(duì)每一個(gè)可疑目標(biāo)進(jìn)行排查，我們運(yùn)用了很多辦法，但一個(gè)個(gè)鮮活的案例擺在面前，見不賢而自省，我們也可以看到自身反洗錢制度中的諸多不足。其中的核心與“意識(shí)“有著緊密的聯(lián)系。
一線員工反洗錢意識(shí)不足。雖然我們一直在強(qiáng)調(diào)反洗錢，但又有多少員工真正去思考過反洗錢的重要意義，員工尚不清楚，又怎能說服廣大的客戶積極配合工作，從而提高他們的支持反洗錢、參與反洗錢的熱情呢。另外，反洗錢并不是某一位員工的事情，它與每一位員工的日常工作息息相關(guān)，只有時(shí)刻保持警惕，才能為我們的反洗錢工作設(shè)立好第一道防線。
監(jiān)管力量薄弱，體系不夠完善。目前人民銀行基層反洗錢工作沒有專職的監(jiān)管部門，多掛靠于綜合業(yè)務(wù)部門;從人員崗位看，多為兼職，沒有專職經(jīng)辦人員，工作關(guān)注點(diǎn)多在防范國庫會(huì)計(jì)資金風(fēng)險(xiǎn)上面，很難有更多精力把反洗錢工作做深做細(xì)。這一點(diǎn)，同樣適用于我們銀行。上一點(diǎn)也提到，反洗錢并不是某一個(gè)員工或部門的工作，但在我們銀行又有多少人認(rèn)真執(zhí)行了相關(guān)規(guī)定，又有多少人將反洗錢視為自身工作的重點(diǎn)，各部門之間是否就反洗錢工作設(shè)定了合作機(jī)制，等等等等，有太多的經(jīng)驗(yàn)需要我們?nèi)タ偨Y(jié)。
甄別粗放，自我評(píng)估不夠準(zhǔn)確。我們可疑交易報(bào)告處理流程通常為：錄入→編輯→核批→上報(bào)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資金交易頻繁、類型復(fù)雜、流量巨大，臨柜人員對(duì)各自條線的可疑交易報(bào)告程序化處理，缺少對(duì)可疑性、風(fēng)險(xiǎn)度、價(jià)值量進(jìn)行深入調(diào)查、監(jiān)測(cè)分析和小組甄別，報(bào)告的情報(bào)價(jià)值較為有限。另外，我國商業(yè)銀行自評(píng)估側(cè)重并突出劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部控制體系和法律規(guī)制的風(fēng)險(xiǎn)忽視；對(duì)外部產(chǎn)品、服務(wù)、客戶、地域的風(fēng)險(xiǎn)分析相對(duì)不足。自評(píng)體系對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)不識(shí)別，不利于反洗錢內(nèi)控機(jī)制的更新健全和外部風(fēng)險(xiǎn)的有效應(yīng)對(duì)。
以上三點(diǎn)是我行反洗錢工作不足的縮影，其實(shí)，歸根結(jié)底，仍然是意識(shí)的欠缺。解決這一點(diǎn)，當(dāng)然也需要從意識(shí)出發(fā)，這需要我們時(shí)刻牢記反洗錢使命，時(shí)刻提醒自己，時(shí)刻加強(qiáng)教育。
