關(guān)注批量開(kāi)戶 嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)隱患

    銀行柜臺(tái)作為對(duì)外服務(wù)的綠色窗口，是客戶日常維護(hù)的渠道，也是最易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的第一道關(guān)口。因此，做好風(fēng)險(xiǎn)防控，第一步，就需要強(qiáng)化柜面人員的風(fēng)險(xiǎn)防范與合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，提升柜面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力，在保證柜面服務(wù)效率與服務(wù)水平的同時(shí)，也時(shí)刻堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，做到防患于未然，從源頭杜絕風(fēng)險(xiǎn)。

    風(fēng)險(xiǎn)總隱藏在細(xì)微的小細(xì)節(jié)中，有時(shí)也許只是轉(zhuǎn)瞬的大意，也很可能就形成了日后重大問(wèn)題的隱患。個(gè)人批量開(kāi)戶這一業(yè)務(wù)屬于柜面操作的日常業(yè)務(wù)，由于開(kāi)卡數(shù)量大，辦卡多為學(xué)生，存在未滿16周歲的需要監(jiān)護(hù)人代為辦理情況，且此項(xiàng)業(yè)務(wù)后期監(jiān)測(cè)維護(hù)工作復(fù)雜，這項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)間較長(zhǎng)。因此，我們?cè)谂�量開(kāi)戶這一業(yè)務(wù)辦理之前，就要做好資料審核工作，檢查是否簽訂代發(fā)協(xié)議，且協(xié)議是否為規(guī)范的新版標(biāo)準(zhǔn)格式；單位是否提供介紹信、授權(quán)書(shū)，客戶信息名冊(cè)（名冊(cè)須包含客戶的姓名、身份證號(hào)碼或戶籍證明、地址及聯(lián)系電話等）是否加蓋單位預(yù)留印鑒，是否書(shū)面承諾對(duì)其提供的客戶身份信息真實(shí)性負(fù)責(zé)，明確單位的身份識(shí)別義務(wù)；未成年人開(kāi)戶是否提供監(jiān)護(hù)人有效身份證復(fù)印件以及監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件；是否有經(jīng)客戶本人或經(jīng)其書(shū)面授權(quán)的代理人簽署的個(gè)人稅收居民身份聲明文件；為明確申請(qǐng)批量開(kāi)戶學(xué)校與我行雙方的責(zé)任和義務(wù)，防止日后糾紛與資金輿情風(fēng)險(xiǎn)，我們可以與代理單位簽約補(bǔ)充協(xié)議，協(xié)議中明確“批量開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)，尚未至指定網(wǎng)點(diǎn)辦理改密激活且零余額的借記卡，由學(xué)校出具包含姓名，證件號(hào)碼及借記卡號(hào)的委托銷(xiāo)戶名單并加蓋公章，由開(kāi)戶機(jī)構(gòu)銷(xiāo)戶”，嚴(yán)防假冒開(kāi)戶和外部監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)。

    提升風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是我們做好日常工作的最基本原則，只有養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施，才能確保業(yè)務(wù)發(fā)展健康有序的進(jìn)行。