隨著商業(yè)銀行之間的競爭逐漸增加，各個銀行內(nèi)部經(jīng)營管理的壓力也在增加�，F(xiàn)如今，銀行在經(jīng)營過程中，異常的不良貸款事件、理財業(yè)務(wù)消費(fèi)者群體投訴、存單詐騙、信用卡透支欺詐等較為嚴(yán)重的管理性事件時常會發(fā)生。這些事情的發(fā)生不僅僅會影響銀行的經(jīng)營效益，還會給銀行的聲譽(yù)帶來負(fù)面影響。因此我行組織員工學(xué)習(xí)內(nèi)控合規(guī)相關(guān)內(nèi)容，目的就是從自身出發(fā)，教育員工要自律，堅持依法合規(guī)。項目結(jié)合一則案例談?wù)勎覍τ趯W(xué)習(xí)內(nèi)控合規(guī)所獲得的一些心得。
去年10月，在成都綿陽，警方破獲了一起公安部部督“侵犯公民個人信息系列案”，打掉了一條買賣公民個人信息的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，抓獲嫌疑人19人，共計查獲個人信用報告等公民個人信息200余萬條，涉案資金100余萬元。令人吃驚的是，這一犯罪產(chǎn)業(yè)鏈的源頭，來自于山東某銀行一員工，其通過網(wǎng)絡(luò)出售公民個人“征信報告”。銀行員工獲取“征信名單”后售賣給小型貸款公司等平臺，因此也有市民反映常常接到小額貸款公司電話或收到類似詐騙短信。這也使市民疑惑，雖然自己有貸款需要，但是為何那些小額貸款公司會知道他的需求，他的個人信息是如何泄露的。
以上案例我認(rèn)為是一起內(nèi)控失范的典型案例，首先從支行行長、副行長，到理財經(jīng)理、柜員，一條線上的人員未能形成相互制衡，從而共同成了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險的犧牲品。因此為了遏制這種不正之風(fēng)蔓延，銀行應(yīng)該高度關(guān)注員工參與民間借貸或非法集資行為，嚴(yán)禁風(fēng)險向內(nèi)部蔓延。要求各級機(jī)構(gòu)密切關(guān)注行員工參與民間借貸或非法集資等社會融資行為，包括非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、充當(dāng)資金掮客、違規(guī)擔(dān)保、詐騙社會資金、用銀行公章違規(guī)出具借條或收據(jù)等。一方面加強(qiáng)員工教育培訓(xùn)，培養(yǎng)法制觀念，引導(dǎo)員工樹立正確的價值觀；另一方面規(guī)范各類印章管理，建立清晰、合理、有制衡、有監(jiān)督的用印操作流程，并嚴(yán)格落實(shí)印章管理人員的責(zé)任。
目前我對于內(nèi)控合規(guī)的學(xué)習(xí)還很片面，只是從銀行員工的從業(yè)道德方面去分析，但也深刻意識到作為一名銀行柜員，提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，遵紀(jì)守法的重要性。在實(shí)際工作中，我們要有“不以惡小而為之”的正確思想，必須提高覺悟，要頂住利益誘惑的侵襲，樹立正確的利益觀、人生觀。從自身做起，做到事事合規(guī)，不僅為了自己銀行的發(fā)展，更是為了自己的職業(yè)道路上不要走上歧途而努力。
