隨著人類社會(huì)的不斷發(fā)展進(jìn)步，支付結(jié)算手段日益多樣化。傳統(tǒng)的依靠柜面結(jié)算支付逐漸向網(wǎng)絡(luò)支付轉(zhuǎn)變。人們由習(xí)慣性的現(xiàn)金支付，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)檗D(zhuǎn)賬支付。微信、淘寶、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等支付手段，越來(lái)越受大眾的青睞。支付結(jié)算方式的改變，給人們生活帶來(lái)諸多便利的同時(shí)，也使人們面臨了許多新的風(fēng)險(xiǎn)。作為金融服務(wù)行業(yè)，如何防范支付風(fēng)險(xiǎn)，更好的維護(hù)客戶利益，為客戶資金安全保駕護(hù)航，就成了我們的首要責(zé)任。以下是我行在日常工作中所采取的幾點(diǎn)措施：
一、要加強(qiáng)開(kāi)戶審核，嚴(yán)把開(kāi)戶準(zhǔn)入關(guān)。
不論客戶以哪種形式支付，通過(guò)哪種途徑支付，最終都離不開(kāi)客戶的結(jié)算賬戶。所有抓好賬戶開(kāi)立是根本。對(duì)于初次與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或新開(kāi)立銀行卡的客戶，應(yīng)認(rèn)真驗(yàn)證客戶身份和相關(guān)證明文件，特別是結(jié)伴開(kāi)戶、多頭開(kāi)戶、身份或行為異�？蛻�,應(yīng)采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，嚴(yán)把開(kāi)戶關(guān)。對(duì)于客戶通過(guò)智慧柜員機(jī)開(kāi)卡和開(kāi)通其他電子產(chǎn)品的，網(wǎng)點(diǎn)必須現(xiàn)場(chǎng)仔細(xì)審核確認(rèn)客戶身份和開(kāi)戶意愿的真實(shí)性，審核確認(rèn)嚴(yán)禁流于形式，客戶主動(dòng)開(kāi)通全套電子產(chǎn)品時(shí)，要了解客戶的真實(shí)意圖，并進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)于一些特殊人群（如有聽(tīng)力障礙、視力障礙等）主動(dòng)要求開(kāi)通我行電子產(chǎn)品時(shí)，我們除了要審核客戶身份證件外，還應(yīng)要求客戶由其成年直系親屬陪同辦理，通過(guò)這些手段防止不法分子借機(jī)假冒、借用他人證件開(kāi)戶、開(kāi)辦電子產(chǎn)品。
二、 大力宣傳我行針對(duì)用卡安全推出的新產(chǎn)品、新功能。
如對(duì)信用卡持卡人宣傳龍卡“安心用”產(chǎn)品。這款產(chǎn)品是我行專為保證持卡人用卡安全提供的一款增值服務(wù)特色產(chǎn)品，為持卡人賬戶資金安全提供保護(hù)，降低盜刷風(fēng)險(xiǎn)，持卡人只要有交易發(fā)生，就能及時(shí)接收到龍卡信用卡所有交易的短信通知，方便持卡人及時(shí)掌握賬戶變動(dòng)情況。另外，持卡人所持龍卡信用卡在正式掛失前48小時(shí)（含）的境內(nèi)外盜刷交易均可享盜刷保障，涵蓋境內(nèi)外網(wǎng)購(gòu)、手機(jī)支付、取現(xiàn)等。每年累計(jì)最高5萬(wàn)元的賠付保障。其次指導(dǎo)客戶使用“安全鎖”，客戶不僅可以通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、信用卡網(wǎng)站渠道自助管控卡片，還可以根據(jù)自己消費(fèi)地點(diǎn)、消費(fèi)時(shí)間和習(xí)慣進(jìn)行自助鎖卡，讓客戶自行控制自己的卡片狀態(tài)，防止卡片被盜刷。
三、要做好安全知識(shí)宣講。
如今網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢(shì)日益嚴(yán)峻，不法分子通過(guò)各種手段套取客戶的有效信息進(jìn)行詐騙，目前常見(jiàn)的通過(guò)釣魚(yú)鏈接及木馬病毒騙取客戶身份證號(hào)碼、卡號(hào)、密碼及短信驗(yàn)證等信息，然后以客戶名義進(jìn)行支付操作，完成客戶資金的詐騙轉(zhuǎn)移。針對(duì)這類詐騙，我們要充分利用網(wǎng)點(diǎn)大堂、柜臺(tái)、電子播放顯示屏以及通過(guò)外出進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)發(fā)放宣傳折頁(yè)，現(xiàn)場(chǎng)一對(duì)一宣講等方式，做好各類安全知識(shí)宣傳。提醒客戶妥善保管好自己的私密信息，不輕易相信來(lái)路不明的電話短信，不隨意透漏自己的身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、取款密碼、短信驗(yàn)證碼、授權(quán)碼等安全信息，并且將我行的座機(jī)電話、建行統(tǒng)一客服電話印在宣傳單上，告訴客戶留存，提示客戶萬(wàn)一接到一些可疑電話或短信，不要急于答復(fù)，在不確定的情況下可以先撥打我行電話咨詢。再次我行還會(huì)不定期的將一些安全防范技巧編織成短信，在進(jìn)行客戶維護(hù)的同時(shí)，將這些短信推送給客戶，時(shí)刻提醒客戶防范風(fēng)險(xiǎn)。
支付手段日益先進(jìn)，支付業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大，如何提高人們?cè)谶@方面的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保支付資金的安全，已經(jīng)成為我們金融行業(yè)現(xiàn)行工作中的一個(gè)重心。
