反假是前臺柜面人員必備的一項(xiàng)技能,做好柜面風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)開展中不容忽視的事情。特別是近年來,金融詐騙案多發(fā),雖然人臉識別技術(shù)廣泛運(yùn)用于銀行,但柜臺上辦理開戶時(shí)仍需要人工審核,我們?nèi)绻粚W(xué)習(xí)、不培訓(xùn),就無法達(dá)到人工審核的標(biāo)準(zhǔn)。
但目前,很多人都和之前的我一樣:除了攬儲之外,最頭疼的事情就是“柜面反假”了。證件辨別、真假人證辨別,盡管人臉識別已經(jīng)普及,但在柜面上辦理業(yè)務(wù)時(shí),卻仍然需要依靠我們?nèi)斯徍恕S錾咸貏e難辨識的客戶的時(shí)候,急的不知所措。比如:華僑持中國護(hù)照到銀行柜面辦理業(yè)務(wù),我該如何處理?哪些對私證件可以在銀行辦理業(yè)務(wù)?如何識別舊版軍官證?票據(jù)常見的犯罪形式有哪些?票據(jù)業(yè)務(wù)又伴隨著哪些風(fēng)險(xiǎn)?這些問題,想想都頭大,更別說遇上的時(shí)候了。
有的小伙伴會說,趕緊去問業(yè)務(wù)主管啊,但有時(shí)候,業(yè)務(wù)主管也有拿不準(zhǔn)的時(shí)候……于是,我開始留意工作中,每一次人臉識別、真假貨幣對照,除此之外,我開始學(xué)習(xí)反假的技巧,參加反假培訓(xùn)班,學(xué)習(xí)證件反假、貨幣反假案例,積累經(jīng)驗(yàn)。
前不久,有個(gè)客戶拿了一張臨時(shí)身份證要開戶,我仔細(xì)觀察,這張身份證非常特殊,個(gè)人信息印在了塑料膜的外面,照片上有明顯的油墨和磨損痕跡,發(fā)現(xiàn)這種情況,我先聯(lián)網(wǎng)核查信息與本人長相對照,逐個(gè)辨別防偽要點(diǎn),通過仔細(xì)鑒別,發(fā)現(xiàn)這張身份證不太正常,斷定該身份證系偽造。我詢問該男子時(shí),該男子稱這是前不久辦的身份證,是真身份證。當(dāng)我再次質(zhì)疑時(shí),該男子慌忙逃跑。成功堵截利用假身份證開戶,有效控制了前臺操作風(fēng)險(xiǎn)。