面對(duì)利差持續(xù)收窄和下行周期企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)不斷加大的沖擊，過去以對(duì)公業(yè)務(wù)為經(jīng)營重心的中國銀行業(yè)遭受重大挑戰(zhàn)，嚴(yán)峻的市場(chǎng)環(huán)境要求銀行從根本上進(jìn)行轉(zhuǎn)型，而零售業(yè)務(wù)具有抗經(jīng)濟(jì)周期、資金來源穩(wěn)定且風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，無疑是當(dāng)前乃至今后最重要的戰(zhàn)略突破點(diǎn)。
在各家銀行推進(jìn)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型中，信用卡已成為不少銀行轉(zhuǎn)型的“尖兵”，各行信用卡發(fā)卡量大規(guī)模擴(kuò)張，爭(zhēng)分奪秒地?fù)屨际袌?chǎng)。但長期以來，銀行業(yè)尤其是國有商業(yè)銀行普遍將信用卡立足于支付工具，以賺取手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)、利息費(fèi)作為最主要收入增長點(diǎn)。
激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，外加互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，國人尤其是青年消費(fèi)群體消費(fèi)意識(shí)的改變，信用卡作為支付工具已經(jīng)不能滿足市場(chǎng)的需要了，不斷挖掘其貸款工具的功能顯得尤為重要。而且信用卡貸款壞賬率極低、風(fēng)險(xiǎn)偏低、收益可觀，信用卡分期業(yè)務(wù)的收入可以占到信用卡業(yè)務(wù)收入的70%，信用卡貸款是當(dāng)前銀行除了個(gè)人住房貸款之外最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。
作為國有大行，在信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我們建行人也需要不斷強(qiáng)化信用卡貸款功能意識(shí)并營銷傳遞給客戶，讓客戶從被動(dòng)接受辦理，變?yōu)橹鲃?dòng)隨用隨申請(qǐng)，在現(xiàn)有的現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期以及分期通的基礎(chǔ)之上，我們可以開發(fā)更加豐富和多元化的消費(fèi)金融貸款產(chǎn)品，比如可以依托信用卡客戶，通過掃描二維碼，客戶可以自行申請(qǐng)貸款，對(duì)于符合條件的客戶給予一定額度發(fā)放；我們也可以面向青年大學(xué)生客群，職場(chǎng)新人開發(fā)相應(yīng)移動(dòng)貸款產(chǎn)品，線上直接申請(qǐng)，實(shí)時(shí)審批，而且可以突破我行持卡客戶，依托強(qiáng)大的后臺(tái)，推廣至非建行信用卡持卡人。
不同于國有行之前依托大規(guī)模批發(fā)業(yè)務(wù)拓展市場(chǎng)，零售業(yè)務(wù)需要精耕細(xì)作，這就需要我們銀行人樹立更加強(qiáng)烈的“以客戶為中心”的服務(wù)和產(chǎn)品意識(shí)。在當(dāng)前依賴存貸利差的模式難以為繼，影子銀行和新興互聯(lián)網(wǎng)金融在強(qiáng)監(jiān)管打壓下不斷收縮的背景下，我們建行人更需要利用好自身客戶基礎(chǔ)好、資金來源廣、內(nèi)控合規(guī)穩(wěn)的優(yōu)勢(shì)，發(fā)力零售業(yè)務(wù)，打好零售金融這場(chǎng)戰(zhàn)役！
