“征信”一詞開始對我還是很陌生,然而,自從我從事銀行工作以來,漸漸的也就對“征信”有了一定的了解,開始關(guān)注中國的征信體系了。所謂的征信,就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)為個人建立信用檔案,依法采集、客觀記錄其信用信息,并依法對外提供信用信息服務(wù)的一種活動,它為專業(yè)化的授信機構(gòu)提供了一個信用信息共享的平臺。
2018年,是國務(wù)院出臺《征信管理條例》(以下簡稱《條例》)的第五個年頭,《條例》嚴(yán)格規(guī)范了個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則,明確規(guī)定了禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息,還規(guī)定了個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利。五年來,對促進(jìn)和規(guī)范征信業(yè)發(fā)展、保護(hù)信息主體權(quán)益、推動社會信用體系建設(shè)發(fā)揮了重要作用,作為銀行從業(yè)人員的我對此深有感觸。
我國首部《條例》意義重大,一是《條例》是對我國十幾年征信事業(yè)的總結(jié),對未來的市場發(fā)展有極大的指導(dǎo)作用;二是總的看來,我國的征信機構(gòu)還是政府主導(dǎo),《條例》出臺以后,將會有企業(yè)、民間資本主辦的一些征信公司慢慢發(fā)展起來,會讓整個征信行業(yè)更加具有包容性和開放性,同時也會提高整體運行的效率;三是隨著未來市場的后續(xù)開放,征信機構(gòu)之間的相互競爭事不可避免的,這樣就能給金融機構(gòu),比如給銀行在放貸款的時候提供更充分的、全面的信息,可以提高銀行的金融質(zhì)量,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。同時,還能擴大未來消費,因為在個人消費信貸中,所需要的信用信息由銀行征信提供,這樣利于為金融業(yè)支持實體經(jīng)濟,擴大消費,提升內(nèi)需,促進(jìn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
此外,中小企業(yè)融資離不開征信業(yè)的健康發(fā)展。征信有兩個方面,一個是對個人征信,一個是對企業(yè)征信。銀行在給中小企業(yè)放貸款的時候,最大的問題就是容易出現(xiàn)信息不對稱,由于中小企業(yè)規(guī)模小,沒有一套完善獨立的財務(wù)管理,在財務(wù)管理方面存在一些不透明的問題,所以銀行在給中小企業(yè)放貸款的時候,會有較大阻礙,無法詳細(xì)了解企業(yè)的真實情況。在這個情況下,一些征信機構(gòu)能夠直接或從側(cè)面及更多方面了解中小企業(yè)的實際情況,提供給銀行,在銀行為其提供貸款的時候形成一個重要的參考。
作為銀行業(yè)的一名從業(yè)人員,《條例》的頒布與實施,讓我看到了行業(yè)的璀璨前景,也對自己身上的責(zé)任了然于心。在從業(yè)的過程中,我們要嚴(yán)于律己,誠信不僅是做人之本也是立業(yè)之基,不僅是社會健康有序發(fā)展的保證,也是建設(shè)社會主義和諧社會的道德支撐。然而,誠信的建設(shè)是復(fù)雜的、是長期的、是曲折的,但是我相信,在國家的重視和指導(dǎo)下,在廣大金融機構(gòu)的宣傳教育下,在廣大群眾的積極參與下,《條例》一定會讓征信行業(yè)刮起社會誠信建設(shè)的颶風(fēng),為構(gòu)筑全民誠信的和諧社會注入強勁的永動力。