支付行業(yè)發(fā)展的新背景:面臨我國當(dāng)前新形勢下的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,在金融改革的大環(huán)境中,我國的支付清算行業(yè)市場面臨著不斷的挑戰(zhàn)和發(fā)展。在近兩年來迎來了重大變化。其一:銀行卡支付清算市場的對外開放政策促進(jìn)了市場競爭的公平化;其二:網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺進(jìn)入了實施階段。
支付行業(yè)發(fā)展的新形勢:在上述背景作用下,在近兩年,我國支付清算行業(yè)出現(xiàn)了這樣一個高速、持續(xù)的增長期,尤其是以移動支付、網(wǎng)絡(luò)支付、條碼支付、二維碼支付等為代表的新興支付方式和支付技術(shù)蓬勃發(fā)展,引領(lǐng)了支付行業(yè)發(fā)展的潮流:支付行業(yè)改變了人們的生活方式,使得市民能夠體驗到只用一部手機(jī)通過移動支付、互聯(lián)網(wǎng)+支付就能走遍大街小巷進(jìn)行支付的新型支付方式,產(chǎn)生了廣泛的影響。
支付行業(yè)發(fā)展的新挑戰(zhàn):不能忽視的是,新時代支付行業(yè)高速發(fā)展的同時,其中也暴露出了許多問題,風(fēng)險點(diǎn)我們需要重新認(rèn)識和評估。
其一:隨著新技術(shù)與支付服務(wù)交叉滲透,支付業(yè)務(wù)與銀行業(yè)及其他金融業(yè)務(wù)跨界融合的趨勢下,支付業(yè)務(wù)邊界變得模糊。有違法分子打著支付行業(yè)擦邊球的概念,給支付行業(yè)的監(jiān)管等帶來了前所未有的風(fēng)險和不確定性因素,一個簡單的例子:連共享單車的二維碼掃碼條都因不法分子肆意的篡改,導(dǎo)致結(jié)算金額落入不法分子賬戶中,這樣的支付監(jiān)管給我們帶來了新的難題。
其二:個人信息的泄漏成為了不可忽視的話題。隨著支付結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)化、移動化。在互聯(lián)網(wǎng)+時代,你的支付習(xí)慣或者隱私難免被不懷好意者竊取,如在淘寶上進(jìn)行支付消費(fèi)你的個人信息、個人隱私由于規(guī)模化的互聯(lián)網(wǎng)+支付平臺加上客戶信息保護(hù)力度沒有跟上支付結(jié)算發(fā)展的節(jié)奏,不法份子利用盜取客戶個人信息,如銀行卡信息,短信驗證碼等快捷支付方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙的案例時有出現(xiàn)。開放的支付方式給犯罪份子帶來了可乘之機(jī)。
其三:支付結(jié)算方式的多元性、復(fù)雜性加大了有關(guān)部門的監(jiān)管難度。打著科技的幌子,利用科技應(yīng)用和創(chuàng)新有目的性的規(guī)避監(jiān)管,牟取不正當(dāng)利益也成為了目前棘手的熱門問題,如POS消費(fèi)支付雖然帶來了支付結(jié)算上的便利,但通過POS套現(xiàn)的行為也屢見不鮮。需要從監(jiān)管、自律、企業(yè)內(nèi)控等方面進(jìn)行杜絕和防控。
支付行業(yè)發(fā)展的新對策:一、抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)。新的支付結(jié)算方式是時代發(fā)展的潮流,我們需要適應(yīng)他,享受科技與服務(wù)給支付結(jié)算產(chǎn)業(yè)帶來的升級效應(yīng)。我國經(jīng)濟(jì)社會正處于快速而深刻的變革和發(fā)展中,支付服務(wù)市場也正處于需求旺盛期,支付產(chǎn)業(yè)國際化發(fā)展步伐加快,行業(yè)發(fā)展面臨新的機(jī)遇。各方市場參與主體要認(rèn)清形勢,正視變化,防范風(fēng)險打基礎(chǔ),抓住機(jī)遇謀發(fā)展。在新支付結(jié)算市場中迎難而上,科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。高度重視科技力量,將支付清算事業(yè)與先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)結(jié)合起來,才能在安全運(yùn)行的基礎(chǔ)上,為支付清算事業(yè)發(fā)展?fàn)幦「叨、更靈活、更廣闊的平臺。要通過多渠道培養(yǎng)和引進(jìn)更多的復(fù)合型人才,配套有效的人才激勵機(jī)制,打造一支擁有技術(shù)、金融、市場經(jīng)營、管理領(lǐng)域的綜合性高水平人才隊伍,聚集起改革的智慧和力量,把支付清算事業(yè)進(jìn)一步振興壯大。
二、創(chuàng)新樹牌打造支付結(jié)算新標(biāo)桿。用市場化的眼光去打造支付清算產(chǎn)品,規(guī)劃支付清算品牌戰(zhàn)略發(fā)展路線,激發(fā)大家對清算事業(yè)的使命感和責(zé)任感。緊跟市場、服務(wù)拓市,在國內(nèi),我們要不斷了解市場、深入基層、摸清底數(shù)、貼近大眾,在落實供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推廣普惠金融、精準(zhǔn)扶貧等方面有大的作為,特別是國家對農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧、農(nóng)村支付服務(wù)發(fā)展實施了頂層設(shè)計,形成了綜合性、長效性的政策扶持框架,這是一個非常廣闊的發(fā)展市場。建行就在湖南農(nóng)村地區(qū)精準(zhǔn)設(shè)計了“金湘通”產(chǎn)品:以“智能POS終端為基礎(chǔ),在終端上集聯(lián)通通信業(yè)務(wù)、建行金融業(yè)務(wù)、銀聯(lián)便民業(yè)務(wù)辦理于一體,通過布放的聯(lián)通農(nóng)村業(yè)務(wù)代理點(diǎn)與建行助農(nóng)取款服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),打造農(nóng)村“商流、資金流、物流、信息流、信用流”五流合一持續(xù)發(fā)展模式。金湘通基于農(nóng)村金融通訊為觸角,深入基層為農(nóng)民提供支付結(jié)算便利服務(wù)。
三、支付結(jié)算行業(yè)切實落實消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),對通過結(jié)算支付等方式導(dǎo)致的個人信息泄密嚴(yán)懲不貸。金融從業(yè)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化社會責(zé)任,如商業(yè)銀行內(nèi),對客戶資產(chǎn)信息要加強(qiáng)警示教育,對出賣客戶支付信息等隱私的行為進(jìn)行嚴(yán)肅批評警告,同時網(wǎng)絡(luò)支付平臺重視數(shù)據(jù)的安全性和完整性,充分披露信息,在顯著位置進(jìn)行防欺詐提示,提高消費(fèi)者反欺詐水平,同時加強(qiáng)消費(fèi)者教育和安全宣傳,切實維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
四、積極響應(yīng)監(jiān)管,推動行業(yè)自律。支付結(jié)算行業(yè)是服務(wù)民生,提高社會綜合滿意度的一種實現(xiàn)形式。堅持和倡導(dǎo)科技應(yīng)用的價值導(dǎo)向,做到支付回歸本源,科技回歸服務(wù),不斷提升我國支付服務(wù)的質(zhì)量和普惠程度。支付結(jié)算行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極響應(yīng)相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督,努力推進(jìn)自身行業(yè)自律的建設(shè)。只有養(yǎng)成良好的支付結(jié)算風(fēng)氣才能在源頭上杜絕支付結(jié)算在新潮流中面臨的上述挑戰(zhàn)。行業(yè)之間競爭要保持公平公正,以服務(wù)為初心,有一份責(zé)任心,敢于擔(dān)當(dāng),有底線不觸紅線。通過自律機(jī)構(gòu)引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。