為進一步強化柜面人員風險防范意識和合規(guī)經(jīng)營意識，持續(xù)提高網(wǎng)點內(nèi)控管理水平，構(gòu)建和完善風險防控的長效機制，網(wǎng)點營運主管再一次組織我們學(xué)習了《柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵風險點手冊》，針對代客行為，我想談幾點感受。
代客行為簡單點說就是銀行員工違規(guī)代客戶辦理銀行業(yè)務(wù)、違規(guī)代客戶保管重要物品和資料。代客行為極易引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜等系列違規(guī)犯罪行為，一旦風險發(fā)生會給銀行和客戶的資金帶來重大損失，應(yīng)該是我們基層網(wǎng)點風險防控的重點。我認為可以從以下三個方面來防范代客行為風險。
第一、改進監(jiān)控手段，克服行為控制難的問題
首先是杜絕柜面違規(guī)行為，加強監(jiān)控措施。網(wǎng)點建立嚴格合理的日常柜面物品檢查流程。主要檢查員工是否有攜帶“代客”重要物品，及時在工作中發(fā)現(xiàn)和制止員工的違規(guī)行為。其次是加強技防監(jiān)督，授權(quán)人要嚴把關(guān)，杜絕由于關(guān)系網(wǎng)造成的違規(guī)代辦業(yè)務(wù)行為。對于違規(guī)行為加強懲罰力度，而且要發(fā)現(xiàn)一例嚴懲一例。
第二、優(yōu)化崗位設(shè)置，系統(tǒng)控制風險
讓每一位員工每一個崗位都發(fā)揮其牽制作用，有效防止部分崗位私自辦理業(yè)務(wù)，杜絕一人多崗制度，讓每個人都是崗位的監(jiān)督員，達到及時掌握了客戶重要信息也無法獨自操作成功，難以代客辦理業(yè)務(wù)。
第三、充分了解制度和禁令，加強員工的風險防范教育
這是防范代客辦理業(yè)務(wù)的重中之重。“代客”行為，員工能不能做、愿不愿意做關(guān)健在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的中心在于員工“愿不愿意做”。我們的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)禁令，日常監(jiān)督是明確告訴員工“代客”行為不能做，這只是防控和監(jiān)督這一行為的其中一面，其監(jiān)控范圍是有限度的。另一面必須從員工自身的風險防范意識著手，在員工的內(nèi)心樹立起一道防線，提高員工的風險防范及自我保護意識，增強員工工作的責任感、使命感，培養(yǎng)員工嚴格的行為意識和良好職業(yè)道德，從源頭上杜絕代客行為風險的發(fā)生。
