銀行業(yè)作為是我國當(dāng)代金融業(yè)的重中之重,保證其安全性和穩(wěn)定性對我國的發(fā)展有著極其重要的意義。而近年來,隨著銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍越來越廣,銀行操作風(fēng)險案件頻生,損失越來越多,使得操作風(fēng)險防控成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的主要任務(wù)之一。
我們柜面處為業(yè)務(wù)流程最前端的一線操作崗位,對經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負(fù)有首要、直接的責(zé)任,理所應(yīng)當(dāng)成為風(fēng)險管理的“第一道防線”。柜面員工禁止行為包括資金往來、代客行為、自辦業(yè)務(wù)等。下面主要就自辦業(yè)務(wù)為典型分析。
自辦業(yè)務(wù)簡單來說就是普通柜員辦理業(yè)務(wù)的時候不能給自己辦理,與自己同名的原則上也不許辦理,將本人現(xiàn)金、銀行卡、存折、網(wǎng)銀盾等私人物品帶入工作區(qū)域同樣也是不準(zhǔn)的。希望大家能看到、理解到這樣細(xì)致約束背后的原因,并不是單位不信任你,而是不能用百千上億的利益去考驗人性,銀行綜合柜員為自己辦理業(yè)務(wù)的過程中,可以用自己所掌握的操作知識為自己謀取利益,從而給銀行帶來實質(zhì)性的風(fēng)險,這不單單觸及到個人道德的風(fēng)險底線,也使得整個行的利益受到嚴(yán)重威脅。從法律層面說,是為了防止金融犯罪,并將種種犯罪條件消滅于萌芽之中。
在巨大的利益面前,風(fēng)險就在人性欲望的一念之間。萬丈深淵前的勒馬離不開一條又一條冗長繁雜的合規(guī)準(zhǔn)則,從很大程度上降低了風(fēng)險,但不是完全消滅了風(fēng)險。要切實做到互相監(jiān)督、互相制約、不相容崗位的業(yè)務(wù)人員崗位職責(zé)必須分離,減少和避免風(fēng)險的發(fā)生。
資金往來、代客行為、自辦業(yè)務(wù)等看似小小的規(guī)定,我們也不能麻痹大意,因為嚴(yán)格執(zhí)行銀行的各項柜臺業(yè)務(wù)操作流程,嚴(yán)厲禁止違規(guī)操作,既是對客戶的一種責(zé)任,也是對于自身和銀行的一種責(zé)任。合規(guī)讓我們不斷完善為更優(yōu)質(zhì)的建行!而責(zé)任讓我們不斷成長為更安全的建行!