目前,銀行業(yè)罰單越來越多,反映出金融機構在業(yè)務辦理時,內部員工法紀意識、合規(guī)意識、風險意識和底線意識薄弱,形成跨部門作案小團體,違規(guī)“兜底”,承諾保本保收益,嚴重違反法律法規(guī),嚴重破壞金融生態(tài)。
合規(guī)意識是銀行穩(wěn)健運行的內在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一個員工必須履行的職責,同時也是保障自己的切身利益的有力武器。作為一名銀行員工,尤其是名信貸員工,不僅應當具備一定的業(yè)務知識和能力,還應當有對法律的“敬畏”感,不僅僅應該做到懂法,更加應該做到守法。信貸業(yè)務中要嚴格按照信貸規(guī)定動作貸前、貸中和貸后的要求。貸前調查要爭取讓企業(yè)不對稱信息最大限度對稱;讓軟信息最大限度真實還原,這樣才能更客觀的認識企業(yè),了解企業(yè)的現(xiàn)狀和可能出現(xiàn)的風險和問題。貸中要針對所了解的客戶情況,有針對性的為客戶設計方案,有效的控制潛在的風險點,實現(xiàn)風險可控的信貸方案。貸后要對隨著外界經(jīng)營環(huán)境和企業(yè)自身變化發(fā)生的新的變化,進行風險管控,實現(xiàn)有效的風險管控。同時,在辦理信貸業(yè)務和信貸發(fā)放過程中要合規(guī)經(jīng)營,廉潔從業(yè)。
“勿以惡小而為之,勿以錯小而容之”,日常工作中,一方面,我們必須從杜絕工作中每一個細節(jié)性的差錯、失誤入手,把依法合規(guī)經(jīng)營的理念貫穿到每一個崗位、每一項工作,真正使“合規(guī)精神”滲透到經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié),成為銀行企業(yè)文化的重要組成部分!