一筆錯賬引發(fā)的思考

    2018年3月21日，本人發(fā)生一筆現(xiàn)金錯賬，因操作失誤，將本應(yīng)該存入客戶甲賬戶的現(xiàn)金存入了客戶乙的活期存折。因客戶乙信用卡有逾期，活期存折存入的資金被實(shí)時扣劃，造成了錯款。盡管后期通過信用卡中心調(diào)賬，追回了錯款，但該筆錯賬讓筆者重新審視了柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。通過深入剖析案例，本人進(jìn)行了深刻反省，在明確類似業(yè)務(wù)操作風(fēng)險點(diǎn)的同時，針對性的加強(qiáng)規(guī)范柜面操作：

　　一、杜絕“慣性思維”。作為操作人員，我們往往存在這樣的情況，在未明確了解客戶所需辦理業(yè)務(wù)的意圖前，對柜面重復(fù)簡單操作的存取款業(yè)務(wù)，存在著“慣性思維”，理所當(dāng)然將存款存入客戶所攜帶的存款介質(zhì)。產(chǎn)生“慣性思維”的根本原因還是在于思想上的麻痹，對簡單、重復(fù)的業(yè)務(wù)沒有堅(jiān)持一貫的風(fēng)險把控，存在著“自以為”的思維方式。

　　二、客戶身份識別不到位。該筆案例中，客戶是作為業(yè)務(wù)代理人員，因客戶的身份識別不到位，對“無折無卡存款”業(yè)務(wù)，未及時發(fā)現(xiàn)相關(guān)憑證內(nèi)容，也沒有向客戶的做好資金的風(fēng)險提示。我們柜面操作人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對反洗錢“一次性金融服務(wù)”經(jīng)辦人員的身份識別，做好客戶風(fēng)險提示。

　　三、柜面操作流程不規(guī)范，未嚴(yán)格執(zhí)行一筆一清。該案例中還有一個細(xì)節(jié)值得反思，即在受理客戶業(yè)務(wù)時，我未及時將存款介質(zhì)、現(xiàn)金等物品進(jìn)行清理，在業(yè)務(wù)辦理過程中，導(dǎo)致交易介質(zhì)與現(xiàn)金混雜在一起，對后續(xù)錯賬造成了一定的影響。在實(shí)際工作中，我們更應(yīng)當(dāng)規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)格執(zhí)行“一筆一清”，嚴(yán)禁有章不循、隨意簡化操作流程，加強(qiáng)柜面現(xiàn)金出納管理。