警惕互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸類風(fēng)險(xiǎn)事件

    隨著網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸的流行，一些不法分子也打起了這方面的主意。我行業(yè)務(wù)中心就監(jiān)測(cè)到數(shù)起涉及消費(fèi)信貸類APP的風(fēng)險(xiǎn)事件，不法分子仿冒貸款客服人員聯(lián)系并幫助客戶申請(qǐng)貸款，在獲取客戶信任后以提前還款為由誘騙客戶通過第三方支付平臺(tái)向其主動(dòng)轉(zhuǎn)賬，騙取客戶資金。 這類案例的作案過程是這樣的：第一步：不法分子通過貸款相關(guān)的QQ群、微信群等社交工具發(fā)布小額貸款消息及鏈接，以收取保證金或手續(xù)費(fèi)為報(bào)酬承諾幫客戶申請(qǐng)貸款，誘導(dǎo)客戶添加不法分子好友；第二步：不法分子利用獲取的客戶信息，通過“趣店”、“錢大掌柜”等小額信貸類APP進(jìn)行小額貸款申請(qǐng)；第三步：貸款到賬后，不法分子聲稱客戶信用評(píng)分不夠，需要繳納部分保證金作為擔(dān)保，一定時(shí)間后退還，并誘導(dǎo)客戶通過支付寶、微信等第三方平臺(tái)向不法分子轉(zhuǎn)賬。由于貸款到賬，客戶對(duì)不法分子充分信任，即按照指示向不法分子賬戶轉(zhuǎn)入資金，結(jié)果資金被騙走。 由于客戶對(duì)貸款的急迫需求和對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的缺乏了解，易被不法分子利用。一方面，同意授權(quán)不法分子進(jìn)行貸款申請(qǐng)的客戶，往往有較迫切的貸款需求，從而成為此類欺詐的目標(biāo)；另一方面，此類客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸缺乏了解，特別申請(qǐng)渠道及還款流程一無所知，造成了容易輕信不法分子，完全按照其指示操作。小額消費(fèi)信貸類APP成為作案的資金來源。在目前銀行、第三方支付平臺(tái)、小型金融公司都在拓展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品市場(chǎng)的情況下，銀行消費(fèi)類信貸有較嚴(yán)格的征信審核，大型第三方支付平臺(tái)的消費(fèi)信貸類往往有自己的大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)體系及較完善的身份認(rèn)證手段，而小額消費(fèi)信貸類APP征信審核不嚴(yán)或缺失，在身份驗(yàn)證不完備的情況下即可發(fā)放數(shù)千元的消費(fèi)貸款，從而成為了不法分子作案的首選資金來源。作案手法刻意避開銀行端交易，風(fēng)控識(shí)別難度較大。不法分子實(shí)施欺詐的過程中，申請(qǐng)貸款通過互聯(lián)網(wǎng)信貸類APP進(jìn)行，且在貸款到賬充分獲取客戶信任后，誘使其繞開銀行渠道，通過第三方支付平臺(tái)向不法分子直接轉(zhuǎn)賬。通過第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬對(duì)于不法分子來說縮短了銷贓路徑，對(duì)銀行來說無法獲取交易對(duì)手賬戶信息，提高了風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)難度。 建議各網(wǎng)點(diǎn)要向客戶宣傳正規(guī)合法的貸款申請(qǐng)渠道，向客戶宣傳和普及線上小額貸款類欺詐風(fēng)險(xiǎn)的作案手法和識(shí)別方法，提升客戶信息安全及防詐騙意識(shí)。