我們都知道商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)三大原則。盈利性、流動(dòng)性以及安全性，遺憾的是多數(shù)文獻(xiàn)稱盈利性是三者的核心，但好在都有著這么一句話：三者和諧統(tǒng)一、相輔相成。這句話很好的凸顯了安全性的重要地位。而對(duì)于我們國(guó)有股份商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，安全性可能顯得比原本更為重要一些。拋開(kāi)一些大的層面來(lái)講，內(nèi)控合規(guī)便是保證銀行資金安全性的最為有效的手段�，F(xiàn)在比較流行全面管理這一說(shuō)法，包括全員、全過(guò)程、全方位，所以，按我的理解，內(nèi)控合規(guī)指的是銀行每一個(gè)員工在辦每一筆業(yè)務(wù)的事前、事中、事后必須遵守我行相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，不觸紅線，為我行的風(fēng)險(xiǎn)防范承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，它牽扯到包括組織架構(gòu)、規(guī)章制度、管理考核、人員培訓(xùn)等多個(gè)方面，我們建行已經(jīng)搭建了較為完善的體系，因此我只談?wù)勛约簩?duì)內(nèi)控合規(guī)制度的幾點(diǎn)簡(jiǎn)單看法。
在我看來(lái)，在如今的內(nèi)控合規(guī)管理體系下，我們一線員工仍需做好兩個(gè)方面。其中之一便是加強(qiáng)思想轉(zhuǎn)變，充分認(rèn)識(shí)合規(guī)辦事的重要性。思想是行動(dòng)的指引，是行動(dòng)的先決條件。一個(gè)個(gè)鮮活的案例告訴我們，制度條例畢竟冰冷，當(dāng)一個(gè)人沒(méi)有真正領(lǐng)悟制度的意義，再多的處罰也擋不住他們鋌而走險(xiǎn)的腳步。所以，我們要時(shí)刻提醒自己，內(nèi)控合規(guī)，既為我們自己，也為我們建行。
我們要加強(qiáng)兩個(gè)方面的認(rèn)識(shí)。第一，合規(guī)辦事，才能更好的保障我們員工自身的權(quán)益。我們可能有這樣的誤區(qū)，認(rèn)為辦一筆業(yè)務(wù)，走如此多的流程，注重太多的細(xì)節(jié)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，到最后賺不到錢對(duì)自己也毫無(wú)意義。事實(shí)上，這看似是每一位員工應(yīng)盡的義務(wù)，但它的另一面，是對(duì)我們權(quán)益的保護(hù)，義務(wù)與權(quán)利是和諧統(tǒng)一的。我們平時(shí)的業(yè)務(wù)中有很多例子，譬如超過(guò)一萬(wàn)元的代理存款，假若我們進(jìn)行了身份核查，進(jìn)行了相關(guān)的調(diào)查詢問(wèn)，最終能成功識(shí)別洗錢為最好，萬(wàn)一讓犯罪份子僥幸逃脫，我們每一個(gè)規(guī)范性的操作都是減輕處罰的重要依據(jù)。還例如貸款業(yè)務(wù)，前期的調(diào)查、走訪拍照等等都是整個(gè)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，是資金安全的重要保障。無(wú)論對(duì)私對(duì)公，當(dāng)一些變數(shù)導(dǎo)致逾期的情況出現(xiàn)時(shí)，先前的合規(guī)操作同樣是分清責(zé)任、保障我們員工合法權(quán)益的重要依據(jù)。
第二，合規(guī)辦事，是維護(hù)建行聲譽(yù)，提高我行競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段�？可贁�(shù)大客戶過(guò)富裕日子的時(shí)代一去不復(fù)返，每一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)銀行都顯得格外重要。不按規(guī)章辦事、甚至逾越紅線，就會(huì)給我行帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。入行兩個(gè)多月，我先后看了兩次《不可逾越的紅線》這部影片，很多案件讓我頗為震驚�，F(xiàn)在想想，除了我們自己，我們又怎能保證身邊的同事、朋友沒(méi)有發(fā)生思想上的轉(zhuǎn)變，沒(méi)有產(chǎn)生任何的邪念呢？所以，嚴(yán)查代客戶保管銀行卡、存折是對(duì)的，嚴(yán)查庫(kù)存、憑證也沒(méi)有任何問(wèn)題，種種規(guī)范，就是要將風(fēng)險(xiǎn)鎖進(jìn)制度的籠子里，給欲望戴上緊箍咒，也給客戶一份心安。影片中的部分有連帶責(zé)任并受處罰的員工現(xiàn)在也許非常后悔，他們也許在想，當(dāng)初我不交出鑰匙、不按下指紋、不玩忽職守該有多好。
我要講到加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理的第二個(gè)方面便是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在基層網(wǎng)點(diǎn)形成較好的監(jiān)督氛圍。
只有思想轉(zhuǎn)變而缺乏學(xué)習(xí)，就會(huì)陷入“不知者無(wú)罪”的尷尬境地。學(xué)習(xí)的形式有很多，包括文件閱讀、網(wǎng)絡(luò)課程等等，但我認(rèn)為營(yíng)造一個(gè)良好的團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)氛圍才是最重要的。如今很多業(yè)務(wù)都是以團(tuán)隊(duì)合作的形式來(lái)展開(kāi)，作為一個(gè)整體，若我們只顧及自身而忘記對(duì)同伴的監(jiān)督，對(duì)整個(gè)團(tuán)隊(duì)并不算有利。因此，我們一線員工也可以開(kāi)展合規(guī)操作的評(píng)優(yōu)評(píng)先工作，每固定一段時(shí)間進(jìn)行工作總結(jié)，挖掘工作過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，互相監(jiān)督，互相提醒。另外，每日晨會(huì)，我們可以學(xué)習(xí)有關(guān)內(nèi)控合規(guī)管理的相關(guān)制度，長(zhǎng)此以往，內(nèi)化于心，自然外化于行。
學(xué)習(xí)的第二層含義在于考評(píng)，即要出臺(tái)合理的考核體系，可以對(duì)每個(gè)團(tuán)隊(duì)設(shè)立平均基準(zhǔn)線，根據(jù)合規(guī)操作的獎(jiǎng)懲情況進(jìn)行季度或者年度的評(píng)比，優(yōu)則獎(jiǎng)劣則罰。將考評(píng)從個(gè)人上升到整個(gè)團(tuán)隊(duì)，也能很好的激發(fā)每位員工的責(zé)任意識(shí)；同時(shí)，可以更多的舉行有關(guān)內(nèi)控合規(guī)管理的知識(shí)競(jìng)賽、征文寫(xiě)作等活動(dòng)。練的頻繁，也自然牢記于心。
在我們每一位眼里，建行可能就像一座威嚴(yán)的高樓，堅(jiān)固而牢靠。我們身處大樓之中，可能遺忘了自己正是組建這幢大樓的鋼筋水泥中的一部分。千里之堤毀于蟻穴，萬(wàn)丈高樓亦可毀于一隅。固本強(qiáng)基、強(qiáng)化內(nèi)控，是強(qiáng)化我們自己，卻也無(wú)時(shí)無(wú)刻不在強(qiáng)化著這幢大樓。只有我們自身足夠硬，足夠穩(wěn)，建行這座高樓才能像大山一樣屹立千年。
